Hvad er et annuitetslån?

Et Annuitetslån

Annuitetslån kan bedst beskrives ved, at låntager betaler et fast afdrag på en nærmere defineret terminsdato – for eksempel via månedlige, kvartalsvise eller årlige terminer.

En tilbagebetalingsmetode

Et annuitetslån er en tilbagebetalingsmetode og ikke en lånetype.

Den ydelse, låntager betaler til terminerne, dækker både afdrag på selve lånet og de renter, der er løbet på gælden.

Annuitetslån bruges oftest ved følgende lånetyper:

  • Forbrugslån
  • Billån
  • Realkreditlån

Et annuitetslån dækker med andre ord over langt de fleste lån, der udstedes fra diverse banker, realkreditinstitutter og finansieringsvirksomheder.

Ydelsen for et annuitetslån

Den ydelse, som du betaler via annuitetslånet vil altid være størst i starten af en låneperiode, da du her betaler både påløbende renter og for selve det lånte beløb.

Efterhånden som du får afdraget på lånet, vil renteudgiften falde, og du begynder at tilbagebetale det reelle lånte beløb.

Beløbet der betales er fastlagt gennem hele låneperioden.

Det gør tilbagebetalingsprincippet attraktivt, da du som låntager ved præcis hvor meget, der skal betales tilbage i afdrag, og hvornår terminerne falder.

Bruttoydelsen, altså det reelle beløb, der betales tilbage til långiver, er så at sige konstant.

Bruttoydelsen er konstant

Det faktum, at bruttoydelsen er konstant, gør annuitetslånet til en tilbagebetalingsmetode, som er nemmere at medregne i dit månedlige budget.

Formel på annuitetslånets ydelse

Den egentlige ydelse på et annuitetslån er det beløb, du skal betale ved hver fastlagte terminsdato.

Enhver termin består af rentetilskrivninger på lånet samt afdrag på lånet.

Her kan du se med hvilken formel, man kan beregne antallet af terminer: 

n=-frac{log(1-frac{G*r}{y})}{log(1+r)}

Tallende i ovenstående formel står for følgende:

  • G = de samlede gældsomkostninger (også kaldet hovedstol)
  • y = den ydelse, der skal betales ved hver termin
  • r = renten angivet som kommatal, fx 5% skrives som 0,05

Nedenfor vises en formel over, hvordan ydelsen på et annuitetslån beregnes.

I formlen skal du forestille dig, at:

  • G = gæld (også kaldet hovedstolen)
  • r = rente (skal angives som kommatal, fx 5% = 0,05)
  • n = antal terminer (bestående af afdrag + rentetilskrivninger)

y=G*frac{r}{1-(1+r)^{-n}}

Beregner til annuitetslån: online eller med Excel

Er du ikke den store matematik-haj?

Bare rolig!

Der findes heldigvis andre midler derude, som du kan tage i brug, hvis ovenstående formler virker uoverskuelige.

Du kan nemlig nemt og enkelt beregne dit annuitetslån med en låneberegner.

På den måde behøver du ikke kaste dig ud i vilde formler og matematiske udskejelser.

Hvis du er lidt gør-det-selv-type, kan du også forsøge at beregne dit annuitetslån i Excel, hvor du selv eller med hjælp fra en skabelon kan opsætte en låneberegner med amortisering.