Banklån eller online lån – hvad skal du vælge?

Banklån eller online lån?

Står du i en situation, hvor du har brug for at låne penge? Måske overvejer du at anskaffe dig en bil eller tage familien med på ferie sydpå?

Leder du efter lån i dag, vil du hurtigt opleve, at dine muligheder er mange – både i banken og hos online låneudbydere.

Stort udbud af online lån

Særligt grundet den moderne teknologi og samfundets udvikling, er der i dag kommet utallige online låneudbydere, som kan konkurrere med bankernes behandlingstid, priser og lånebetingelser. 

Men selvom det store udbud af lån giver dig gode chancer for at låne penge, kan det også være en forvirrende proces at finde det helt rette lån til dine behov.

For hvilket lån kan give dig de bedste lånevilkår – banklån eller online lån? 

I denne artikel stiller vi banklån og online lån op imod hinanden, så du kan danne dig et overblik over de forskellige fordele, ulemper og vilkår hos de to låneformer.

Banklån

Når der opstå et lånebehov, vil din første indskydelse sandsynligvis være at forhøre din bankrådgiver om muligheden for et lån i banken.

I mange tilfælde kan et banklån være det trygge valg, da du bliver vejledt igennem hele låneprocessen. Og din bank vil ikke bevilge dig et lån, hvis din privatøkonomi ikke kan holde til den ekstra byrde.

Dog kan lån i banken halte på andre områder. Vi opstiller her fordele og ulemper ved banklån.

Fordele ved banklån

Har du behov for et større lån til finansiering af eksempelvis bolig eller bil, vil banken som regel kunne hjælpe dig. Banken har nemlig ikke et beløbsloft på samme måde som et låneselskab på nettet.

Er din kreditværdighed i orden, vil det derfor ikke blive et problem at finansiere dine store drømme i banken.

Kontakter du desuden din bankrådgiver om lån i banken, vil der blive taget hånd om dig og din låneforspørgsel.

Det indebærer en proces, hvor du vil få personlig rådgivning og hjælp i løbet af hele din låneperiode.

Den personlige kontakt med din bankrådgiver kan derfor give dig en vis tryghed, så du kan føle dig sikker på, at lånet ikke kommer til at vælte din økonomi.

Du vil nemlig kun få godkendt et lån, som dit budget kan holde til.

Da banken gennemgår en grundig vurdering af din privatøkonomi, vil du typisk også få tilbudt en attraktiv rente og skræddersyede lånevilkår, der passer til din personlige og økonomiske situation.

Bliver du tilmed bedt om at stille ejendele som sikkerhed for dit banklån, kan du få en særdeles lav rente. Det skyldes, at banken nu har en garanti for, at lånet vil blive tilbagebetalt – på den ene eller anden måde.

Fordele:

  • Mulighed for større lånebeløb til finansiering af bil og bolig
  • Personlig rådgivning i løbet af hele din låneproces
  • Attraktive renter og lånevilkår, tilpasset din privatøkonomi

Ulemper ved banklån

Selvom banken ofte kan tilbyde dig fordelagtige lånevilkår, vil du også opleve, at banklån halter på visse punkter.

Har du behov for en mindre pengesum til forbrug, kan du nemt risikere at blive afvist i banken.

Den primære årsag til dette er, at banken hovedsageligt beskæftigere sig med udlån af større pengebeløb, da det er en bedre investering for dem.

I forbindelse med dette er banken ikke interesseret i at låne dig penge, hvis du ikke kommer med en velargumenteret begrundelse for, hvorfor du ønsker at låne penge.

Anser din bankrådgiver ikke din låneforespørgsel som nødvendig, vil det blive svært at få lånet godkendt.

Derudover har din bankrådgiver behov for gennemgå din privatøkonomi helt til bunds, før du kan blive bevilget et lån.

Du bliver typisk bedt om at indsende: 

  • Årsopgørelser
  • Lønsedler
  • Budget over din privatøkonomi

Ud fra disse oplysninger kan banken afgøre, om du kan blive godkendt til lånet.

Der bliver nemlig stillet større krav til dig og din kreditværdighed, da banken vil sikre sig, at du er i stand til at tilbagebetale lånet igen.

Søger du om større lånebeløb og ejer egen bolig og/eller bil, kan du blive bedt om at pantsætte disse ejendele som sikkerhed for lånet.

Selvom kravet om sikkerhed ofte medfører en lavere rente, indebærer det også en større risiko for dig, da du kan miste bil og bolig, hvis du pludseligt ikke kan betale det lånte beløb tilbage.

Et banklån kan heller ikke optages direkte online. Du er derfor nødsaget til at kontakte din bank og aftale et personligt møde din bankrådgiver indenfor bankens åbningstid.

Efter mødet skal du indsende de førnævnte dokumenter, hvorudfra din kreditværdighed bliver vurderet.

Kan banken bevilge dig lånet, vil du enten få tilsendt en fysisk eller elektronisk lånekontrakt, som du skal underskrive.

Hele denne ansøgningsproces kan tage flere dage, hvorfor behandlingstiden i banken kan være en klar ulempe, hvis du mangler penge lige nu og her.

Ulemper:

  • Mindre lånebeløb bliver sjældent godkendt, da banken specialiserer sig i større investeringer
  • Du skal indsende dokumentation og ofte stille sikkerhed for lånet
  • Der bliver stillet strengere krav til dig og din kreditværdighed
  • Ansøgningsprocessen og behandlingstiden kan være lang og tidskrævende

Hvornår skal du tage et banklån?

Et banklån er ideelt til dig, der søger finansiering til større investeringer som bil, bolig og renoveringer.

Her vil banklån være et oplagt valg, da du kan låne en større pengesum med en lang løbetid og lav rente.

Har du tilmed økonomien i orden og ejer egen bolig, vil du normalt få tilbudt en yderst god rente og fordelagtige lånevilkår, der er skræddersyet til din specifikke situation.

Med et lån i banken får du også individuel rådgivning i forbindelse med lånet og din privatøkonomi, som kan være en hjælp til dig, der ønsker en tryg og sikker låneproces.

Online lån

Modsat banklån foregår hele låneprocessen online, når du søger om lån hos en udbyder på nettet.

Online lån kan altså virke som den nemme og hurtige løsning, når du vil låne penge uden om ventetider og personlige møder.

Men hvordan kan du være sikker på, at online lån er den bedste låneløsning til dig?

I det nedenstående vil vi klargøre de forskellige fordele og ulemper ved online lån. 

Fordele ved online lån

Det siger sig selv, at online lån er en låneform, der udelukkende findes på nettet.

Lige netop denne attribut gør online lån attraktive blandt danskere, der gerne vil slippe let og elegant uden om bankens krav og tidskrævende ansøgningproces.

Med et online lån ansøger du direkte online fra udbyderens hjemmeside.

Har du alle dine basale oplysninger ved hånden, tager det ikke mere end 5 minutter at udfylde ansøgningskemaet online og indsende det med dit NemID.

Ved at benytte dit NemID er der ingen farer for, at dine privatoplysninger bliver misligholdt af uvedkommende. Din sikkerhed skærpes, hvilket kan være en klar fordel.

Det er desuden muligt at ansøge direkte fra din smartphone, da du kun har brug for:

  • En fungerende internetforbindelse
  • Dine bankoplysninger
  • Dit NemID

Du er altså ikke hæmmet af tid og sted, da du kan ansøge og modtage pengene på farten, hvis et akut pengebehov skulle opstå.

I modsætningen til banklån bliver du ikke spurgt ind til formålet med lånet, hvorfor du kan låne til alt mellem himmel og jord.

Du risikerer heller ikke at miste dine ejendele, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, da du ikke vil blive bedt om at stille sikkerhed for dit online lån – uanset hvor stor en sum, du låner.

Du vil desuden opleve, at det er langt nemmere at få et lån bevilget hos en online udbyder.

Det skyldes, at kravet til din privatøkonomi ikke er så høj som tilfældet i banken. Du skal nemlig hverken indsende årsopgørelser eller budget, når du søger om et online lån.

Her foregår kreditvurderingen af dig på automatisk og elektronisk vis, når du underskriver ansøgningen med dit NemID.

Den online lånevirksomhed indhenter de nødvendige kreditoplysninger om dig via SKAT, hvorudfra udbyderen kan vurderer, hvorvidt du kan få bevilget lånebeløbet.

Hele denne ansøgningsproces kan gennemføres på ganske kort tid. Ansøger du indenfor udbyderens åbningstid, vil du allerede få svar indenfor 1 time og pengene overført senest den efterfølgende bankdag.

Fordele:

  • Ansøgningen foregår 100% online og sikkert med dit NemID
  • Du skal hverken angive begrundelse, indsende dokumentation eller stille sikkerhed for lånet
  • Der bliver stillet færre krav til dig og din privatøkonomi
  • Du får hurtigt svar og pengene på kontoen indenfor 1 hverdag

Ulemper ved online lån

Et online lån kan foregå hurtigt og smertefrit. Men der er visse ulemper ved denne låneform.

Online lånevirksomheder har en bestemt beløbsgrænse. Du kan altså kun optage en lånesum, der er indenfor denne grænse.

Beløbsgrænsen varierer fra udbyder til udbyder. Men ofte kan du finde låneudbydere online, der bevæger sig indenfor en ramme fra 10.000 – 100.000 kroner.

Dog tilbyder visse online låneudbydere også pengebeløb på ned til 1.000 kroner og op til 500.000 kroner.

Men ens for dem alle er, at der både er en bund og et loft på det beløb, du har mulighed for at låne.

Derudover har de fleste online lånevirksomheder sat en grænse for din tilbagebetalingstid. Som regel vil din løbetid være kortere og mindre fleksibel sammenlignet med banklån.

Rentesatsen hos udbydere online ligger generelt i den højere skala. Det skyldes, at du ikke skal stille anden form for sikkerhed for lånet end den rente, du betaler.

I dag findes der dog online lånevirksomheder, som tilbyder renter og lånevilkår, der kan konkurrere med banken.

Ulemper

  • Der er en bestemt beløbsgrænse for hvad, du kan låne
  • Løbetiden er som regel kortere og mindre fleksibel
  • Rentesatsen er generelt lidt højere på det online lånemarked

Hvornår skal du tage et online lån?

Et online lån er især et oplagt valgt til dig, der har brug penge uden den store ventetid.

Står du pludseligt i en situation, hvor du akut har brug for penge, kan online lån give dig det fornødne råderum med det samme.

Derudover er online ideelle til mindre lånebehov til forbrugsvarer, ferie og fornøjelser.

Sådanne små lån bliver sjældent bevilget i banken, hvorfor online lån her vil være en god løsning.

Har du fået afslag på din låneansøgning i banken, vil du kunne prøve lykken online, da de udbydere på nettet sætter færre krav til dig.

SE OGSÅ: Lån penge online – største oversigt over online lån i dag.