Et peer-to-peer lån er et lån, som bliver givet af en privatperson til en anden. Det er således private personer, der låner penge ud.
Peer-to-peer lån kaldes også crowdlending og er et fænomen, som forekommer oftere og oftere. Vi læser om det og hører om det i medierne, og flere af vores venner eller familie har måske prøvet denne type lån.
Hyppigst bliver et peer-to-peer lån taget af privatpersoner, der ønsker at låne penge til et projekt, som banken ikke vil bakke op om.
Hvordan fungerer peer-to-peer lån?
‘Peer’ er engelsk for ‘ligemand’.
Et peer-to-peer lån fungerer ved, at personer med en god opsparing, udlåner deres penge til privatpersoner, der af den ene eller anden grund foretrækker at låne penge uden om banken.
Låneformen fungerer i princippet som et banklån, men forskellen mellem et banklån og et peer-to-peer lån skal findes i måden, hvorpå der skaffes penge til at låne ud.
Et peer-to-peer lån fungerer som crowdfunding, hvor en gruppe af privatpersoner går sammen om at låne mindre eller større beløb ud til andre privatpersoner eller virksomheder.
Fordele ved peer-to-peer lån
Nogle af fordelene ved peer-to-peer lån er, at crowdfunding-portalerne er mindre strikse end bankerne, når betingelserne for lånet skal aftales.
Oftest er både stiftelsesomkostninger og renter lavere end hos bankerne.
Det vil dog tit være sådan, at lånet forudsætter en vis garanti, for eksempel i form af fast ejendom.
Hvem henvender peer-to-peer lån sig til?
Ofte vil peer-to-peer lån tiltrække mennesker, som ønsker at låne til et projekt. Projekter, som banken måske ikke er interesseret i at skyde penge i.
Selvom det ikke er de helt store lånebeløb, der ansøges om, er det oftest flere personer, som går sammen om at yde lånet.
Endelig er der jo en fordel også for de folk, der udlåner penge via crowdfunding-portalerne, og på den måde har en lille forretning kørende som pengeudlånere.
5 gode grunde til at peer-to-peer lån er blevet så populære
Der er mange gode grunde til, at peer-to-peer lån er blevet så populære.
Herunder finder du en liste over 5 grunde, som vi synes er de vigtigste.
1. Deleøkonomi
Deleøkonomien tordner frem. Danskerne stiller aktiver og tjenester til rådighed for hinanden som aldrig før.
Vi kender alle tjenester som Airbnb og Uber, hvor private lejer deres bolig ud til turister eller agerer taxachauffør. Det organiseres via internettet, og nye koncepter dukker konstant op.
Tanken bag deleøkonomi går ud på, at eksisterende ressourcer udnyttes bedre.
En bolig står ikke tom, hvis der er andre der kan bruge den. Og ligeledes kører en chauffør ikke uden passagerer.
I forhold til peer-to-peer lån er den eksisterende ressource penge. Her sørges der nemlig for at kapital ikke står stille, men forrentes ved at skabe muligheder og aktivitet.
2. Gode vilkår
Fordi så mange mennesker er villige til at låne dig små eller store beløb, gør det også lånet mere fleksibelt.
Hvis långiverne tror på dig, sympatiserer med dig eller støtter dine idéer, er de måske villige til at låne dig penge på mere favorable vilkår end din bank.
Den enkelte långiver tager ikke en større risiko, end han eller hun har råd til, og du får som låntager et lån sammensat af de bedste lånetilbud.
3. Bedre afkast end opsparing i banken
Det nuværende renteniveau er historisk lavt. Derfor giver det ikke mening at have en større opsparing i banken.
En almindelig opsparingskonto giver typisk lidt i afkast. Det er langt bedre at stille pengene til rådighed for andre, så de kan være med til at skabe aktivitet i samfundet.
Det gælder uanset om pengene bruges på at købe en opvaskemaskine eller starter egen virksomhed.
Långiverne tager en risiko, men hvis alt går godt, og lånet betales tilbage som aftalt, er afkastet større end på en opsparingskonto.
4. Udenom “the establishment”
Hvis du ikke bryder dig om autoriteter og det etablerede samfund, er peer-to-peer lån helt sikkert noget for dig.
Du slipper for at skulle mødes med en bankrådgiver, der vil vide alt om din økonomi, dine forventninger til fremtiden, og ikke mindst hvad pengene skal bruges til.
Peer-to-peer lån baserer sig på, om långiverne kan lide din forretningsplan, virksomhedside eller projektbeskrivelse.
Hvis din idé er god nok, er der helt sikkert mange, der har lyst til at støtte dig.
5. Større kontrol for långiver og låntager
Både långiver og låntager har fuld kontrol over, hvem der låner.
Låntager beskriver sin idé eller sit projekt og tager imod de lånetilbud, som han eller hun finder favorable.
Långiver kan herefter i ro og mag udvælge de projekter, som han eller hun tror mest på.
