Lån til andelsbolig

Andelsboliglån

Overvejer du at købe en andelsbolig, skal du være sikker på, at du selv har pengene, eller det rigtige andelsboliglån.

En andelsbolig skal nemlig betales kontant.

Hvad er en andelsbolig?

En andelsbolig er en bolig, som er ejet af en andelsboligforening, og kan ses som et billigt alternativ til en ejerlejlighed. Det kan dog være svært at finde ud af, hvad du kommer til at sidde for om måneden.

Når du køber en andelsbolig, køber du en andel af fællesformuen og bliver dermed andelshaver. Derudover får du som andelshaver også ret til brug af en bolig i ejendommen. Andelsboligforeningen bestemmer retningslinjerne for alle beboere og boligerne.

For at købe en andelsbolig skal du have langt større viden og indsigt, end når du køber en ejerlejlighed. Mange andelsboliger bliver solgt af ejeren selv på et forholdsvis stort privat marked. Det har givet mange det indtryk, at det er ufarligt at købe en andelsbolig. 

Hvad koster det?

Noget af det, der kan være svært at finde ud af helt fra starten, er hvad andelsboligen rent faktisk koster. Købsprisen for andelsboligen er den pris, som du betaler til sælger i det øjeblik overdragelsen af boligen finder sted. Desværre kan du ikke nøjes med kun at kigge på købsprisen.

Andelsboliger har nemlig også en teknisk pris. En teknisk pris er købsprisen plus en andel af gælden i boligforeningen minus foreningens omsætning. Når du ser en andelsbolig, der er til salg, skal du derfor kigge på den tekniske pris og ikke købsprisen. Hvis der er stor forskel på de to tal, er det en rigtig god idé at kigge foreningens tal lidt igennem, inden du foretager et køb.

Nogle andelsboliger har en meget lav boligydelse, som er det tal, du skal betale om måneden. Men hvis du går ud fra, at det er den eneste, du skal betale om måneden, kommer du hurtigt i problemer. Det er et meget misvisende tal, da der er mange ekstra omkostninger i forbindelse med en andelsbolig. For at købe andelen skal du tage et lån i banken, og det lån skal der betales penge af på hver måned. Udover dette skal du også lægge anvendelsesudgifter i foreningen dvs. vand, varme, el osv.  

Vær OBS på andelsforeningens økonomi

Som nævnt, får du som medlem af andelsforeningen, part i andelsforeningens økonomi. Det gælder både, hvis den har formue, men også hvis foreningen har gæld.

Det er derfor vigtigt, at du er vågen, når du kigger efter andelsboliger. Nogle foreninger har gæld for enorme summer, og det kan betyde, at din husleje pludselig stiger markant.

Din bank kan hjælpe dig, så du ikke falder i fælden og ender med at købe bolig i en farlig forening. Banken har adgang til et register over andelsboliger i hele Danmark, så kontakt dem, når du har fundet en interessant andelsbolig. De kan slå boligen op for dig og fortælle dig, om det er en andelsbolig, de vil råde dig til at købe eller ej.

En andelsbolig giver dig en kæmpe frihed. Huslejen er markant lavere end på lejeboliger, og du har ofte en stor part i beslutninger der vedrører lejligheden og lejlighedsbygningen – for eksempel vægge, maling og udendørsarealer.

Find en låneudbyder

Der kan være stor forskel på priserne for andelsboliglån bankerne imellem.

Find ud af, hvor meget du har brug for at låne. Kontakt herefter alle de banker, du kan komme i tanke om. Banken kan hjælpe dig med at regne på, hvor meget du har råd til at låne (og købe) for. Banken lægger et realistisk budget, hvori du både kan betale af på andelsboliglånet og samtidig kan have et rimeligt rådighedsbeløb.

Fortæl om din økonomi, om andelen og hvor meget, du ønsker at låne. På den måde vil alle bankerne kunne udforme et tilbud til dig, som de enten præsenterer for dig på et møde eller sender til dig via mail. Du kan ligeledes få banken til at lave en forhåndsgodkendelse, som viser andelsboligforeningen, at du er godkendt til at låne. På den måde kan du handle hurtigt, hvis den helt rigtige andelsbolig dukker op.

Efter at have modtaget lånetilbud fra bankerne, kan du tage stilling til, hvilken bank du ønsker at optage dit andelsboliglån i. Det er ikke altid den samme bank, som du allerede er kunde i, der kan tilbyde dig de bedste renter.

At du kender rådgiveren og kan lide banken, kan være en vigtig faktor for mange. Men husk på, at det kan komme til at koste dig penge i sidste ende at vælge med hjertet.

Du kan tage et andelsboliglån via et pengeinstitut, som yder denne lånetype til køber mod pant i boligen. Med pantsætningen af din kommende bolig, stiller du den som sikkerhed, for til gengæld at kunne optage et lån. Det betyder, at misligholdelse af lånet giver panthaver ret til at gøre udlæg i boligen.

Kan du som lejer ikke betale dine afdrag og renter, kan du risikere at blive tvunget til at sælge din bolig.

De små detaljer ved lån

Et andelsboliglån skal dække udbetalingen til din andel. Du skal som hovedregel betale af på lånet hver måned. Renten er ofte relativt lav og løbetiden er som regel op til 30 år. Du kan dog som regel indfri lånet, til enhver tid til kurs 100.

En investering i en andelsbolig kan være en glimrende ide. Huslejen er lav, og din månedlige udgift til lånet bringer dig blot tættere på helt og holdent at eje andelen.

Du skal ligesom alle andre typer banklån godkendes til lånet. Banken vil her vurdere, om du kan stille sikkerhed for tilbagebetalingen af andelsboliglånet.

Inden du køber

Inden du vælger at skrive under på en købskontrakt, bør du:

  • undersøge foreningens økonomi i dybden. Læs de seneste referater fra bestyrelsen, så du er up-to-date omkring nye tiltag i foreningen. På den måde bliver du ikke taget på sengen efter et halvt år, fordi der skal lægges nyt tag og det skal finansiere
  • blive godkendt af foreningens bestyrelse, da en andelsboligforening jo fungere som et kollektivt samarbejde. Benyt mødet med bestyrelsen til at stille dem spørgsmål omkring boligforeningen og deres erfaringer. Det kan være en stor hjælp at få nogle tips fra inderkredsen.
  • få hjælp fra en advokat eller køberådgiver. De kan læse dine dokumenter igennem og finde de små punkter, som eventuelt kan få stor betydning for fremtiden i boligforeningen.

Er du stadig i tvivl?

Hvis du ved du skal bo det samme sted i mange år, er en andelsbolig en rigtig god investering. Tænk at du kan bo til leje i 5 eller 10 år og bare betale penge hver måned til ingen verdens nytte. Med en andelsbolig kan du i løbet af den samme tid betale samme beløb om måneden, men til den tid have betalt en stor del af på dit lån. Dvs. at du inden for ret kort tid kan komme til at bo meget billigere, end du ville kunne, hvis du skulle bo til leje. I sidste ende er en andelsbolig det fornuftige valg.