Hvad koster et kviklån?

Hvad koster et kviklån

Undersøger du lånemarkedet for kviklån, vil du opleve, at priserne på kviklån varierer fra udbyder til udbyder.

Du kan derfor finde kviklån til forskellige renter og lånevilkår. 

Dog er tommerfingerregelen, at prisen på kviklån fastsættes efter den enkelte låneudbyders rentesatser og omkostninger samt deres kreditvurdering af dig.

Ofte finder du kviklån til en rente fra 9,90 % – men du kan også finde udbydere, der tilbyder en lavere og højere rente.

Det er desuden muligt at finde kviklån, som du kan optage gratis i den første periode som ny kunde.

Vær derfor særligt opmærksom på de enkelte låneudbyderes lånevilkår, fordele og tilbud, før du vælger kviklånet til dig.

Nedenfor kan du lære meget mere om prisen på kviklån samt blive klogere på de faktorer, du bør overveje i forbindelse med dit kviklån. 

Forskellen på kviklån og forbrugslån

På lånemarkedet i dag bliver kviklån og forbrugslån ofte sat i samme bås, da begge lånetyper kan optages hurtigt og på nettet.

Dog adskiller kviklån sig fra forbrugslån i den forstand, at kviklån typiske indebærer: 

  • Mindre lånebeløb
  • Kortere løbetid
  • Hurtigere udbetaling
  • Højere rente

Især renten og løbetiden er værd at bide mærke i, da disse faktorer har betydning for den pris, du kommer til at betale for lånet.

Langt de fleste udbydere af kviklån sætter renten på kviklån højere sammenlignet med almindelige forbrugslån, du eksempelvis optager i banken.

Dette skyldes, at kviklånets låneproces er kortere og mindre besværlig, da du hverken skal stille sikkerhed eller angive begrundelse for lånet.

Derudover foretager banken en grundigere kreditvurdering af dig, hvorudfra de sætter den rente, der passer bedst til din økonomiske situation.

Online udbydere af kviklån foretager også en kreditvurdering af dig baseret på dine kreditoplysninger, som de indhenter fra SKAT via dit NemID.

Dog foregår denne proces automatisk og elektronisk, hvorfor det typisk ikke tager mere end et par minutter at få svar på din ansøgning.

Kreditvurdering foretaget af kviklånsvirksomheder er især afgørende for, om du kan blive godkendt til et kviklån hos dem.

Bliver din låneansøgning godkendt, vil udbyderen fremsende en låneaftale til dig, hvori du vil få tilbudt en rente, de har vurderet som passende til dig.

OBS! Rentsatsen på kviklån ligger som regel i den høje ende. Dette skyldes, at kviklånsvirksomheden vil sikre sig, at du betaler lånet tilbage igen.

Den lidt høje rente hænger derfor sammen med, at du ikke skal stille bil, bolig eller andre værdier som sikkerhed for lånet – hvilket du normalt skal i banken.

Renten fungerer derfor som udbyderens sikkerhed for lånets tilbagebetaling.

Vær opmærksom på renten og ÅOP

Når du skal vurdere kviklånets pris, er det ofte renten, der kommer under lup.

Selvom renten kan være afgørende for, hvad kviklånet kommer til at koste dig, er lånets ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) også en væsentlig faktor.

ÅOP’en består af alle årlige omkostninger, forbundet med kviklånet, deriblandt renter og diverse gebyrer.

OBS! Glem ikke gebyrerne

Stort set all lånetyper indebærer ekstra omkostninger, du nemt kan overse i din jagt på den billigste rente.

Disse omkostninger inkluderer: 

  • Stiftelsesomkostninger
  • Administrationsgebyrer
  • PBS gebyrer
  • Månedsgebyrer
  • Indfrielsesgebyrer
  • Rykkergebyrer
  • Osv.

Omkostningerne varier fra udbyder til udbyder. Du bør derfor undersøge lånevilkårene hos hver enkelt udbyder, inden du beslutter dig for et kviklån.

Typisk er ÅOP’en på kviklån relativ høj, da den nemt kan snige sig op over 100 %. Dette skyldes tildels, at kviklån indebærer en kortere løbetid og højere rente. Her vil du således skulle betale mere årligt sammenlignet med lån, der strækker sig over en længere periode.

Men vær opmærksom på, at du også kan optage kviklån, der skal tilbagebetales i løbet af 1 eller 3 måneder.

I tilfældet med en kort løbetid på under 1 år, vil ÅOP’en være mindre anvendelig som målestok for kviklånets pris.

Her anbefales det derfor, at du betragter renten i sammenspil med lånets løbetid og din månedlige ydelse. 

Sådan finder du bedst frem til, hvad lånet vil komme til at koste dig i løbet af din låneperiode.

Lang vs. kort løbetid – hvad er billigst?

Som nævnt, er kviklån typisk et kortsigtet lån. 

Det vil sige, at løbetiden som regel er kortere end tilfældet med større forbrugslån.

Et forbrugslån med en lang løbetid kan ofre tilbydes til en lavere rente. Dog skal du her være opmærksom på, at du også skal betale renter og gebyrer af lånet over en længere periode.

En lang løbetid er derfor ikke altid den billigste løsning. 

Er kviklån med kort løbetid kan altså vise sig at være et billigere alternativ, da du herved hurtigere slipper for de månedlige betalinger.

Gratis kviklån i 30 dage

Enkelte låneudbydere tilbyder nye kunder et rentefrit kviklån de første 30 dage.

Hos nogle udbydere kan du tilmed låne helt gratis, hvorved du også slipper for at betale omkostninger i forbindelse med bl.a. stiftelse og administration i løbet af den første periode.

3 populære udbydere af rentefrie kviklån:

  • Ferratum: Lån fra 1.500 – 15.000 kroner rente- og gebyrfrit.
  • LendOn: Lån op til 15.000 kroner gratis.
  • VIVUS.DK: Lån op til 6.000 kroner rentefrit.

Et kviklån kan derfor optages helt gratis – såfremt du betaler lånet tilbage indenfor de første 30 dage.

Er du på udkig efter et kviklån, kan du altså finde en lang række udbydere, der alle varier i priser og lånevilkår.

Sammenlign priser på kviklån

Før du sætter den endelige underskrift, bør du altid sammenligne de enkelte kviklåns priser.

Prisen indebærer både renter, gebyrer og ekstra omkostninger, forbundet med lånet.

Sammenligner du kviklånenes ÅOP, finder du frem til lige netop dét kviklån, der vil være billigst for dig på årlig basis.

Benyt Fair-laan.dks sammenligninstjeneste til at sammenligne priserne på kviklån.