I perioden 01/10-28/10 2024 har Fairlåns data afsløret, at personer med høje indkomster i stigende grad vælger online lån. Denne analyse afdækker, hvorfor personer med betydelige indkomster vælger denne finansieringsmulighed og undersøger faktorer som indkomstniveauer, låneformål og demografiske tendenser.
Høje indkomster og online lån: En overraskende sammenhæng
Trods antagelsen om at online lån primært er målrettet lavindkomstgrupper, viser data fra Fairlåns seneste undersøgelse, at personer med høj indkomst også benytter sig af disse lånemuligheder.
Data viser, at kunder med månedlige indkomster på over 60.000 DKK gennemsnitligt optager lån på 135.483 DKK.
Til sammenligning låner personer med en indkomst mellem 50.000 og 59.999 DKK i gennemsnit 115.699 DKK, mens personer i indkomstintervallet 20.000 til 29.999 DKK i gennemsnit låner 51.492 DKK.
Denne klare stigning i lånebeløb i takt med højere indkomstniveauer antyder, at højtindkomstpersoner har både behovet og mulighederne for større låneoptagelser.
Låneformål: Investeringer og større anskaffelser
Når højtindkomstkunder låner, ses det i høj grad til investeringer og større materielle anskaffelser.
Ifølge rapporten optager kunder lån til “eget selskab/investering” med et gennemsnitligt lånebeløb på 199.289 DKK.
Et andet populært låneformål blandt denne gruppe er at samle eller indfri eksisterende lån med et gennemsnitligt lånebeløb på 177.558 DKK, hvilket tyder på en strategisk brug af lånemuligheder til at reducere finansielle omkostninger.
Andre formål, såsom køb af bil (116.573 DKK) og renovering af bolig (67.628 DKK), er også populære blandt højtindkomstgrupper.
Disse formål viser, at højtindkomstindivider ofte søger online lån til større projekter og investeringer, der kræver større kapital.
Demografiske faktorer: Alder og region
Data afslører yderligere tendenser inden for demografiske grupper. Personer i aldersgruppen 40-49 år låner i gennemsnit 103.759 DKK, mens aldersgruppen 30-39 år låner 83.178 DKK. Højtindkomstlåntagning er også mest udbredt i Region Hovedstaden, hvor gennemsnitsbeløbet pr. lån ligger på 105.151 DKK, mens Region Sjælland og Midtjylland følger tæt med henholdsvis 101.163 DKK og 100.667 DKK.
Disse tendenser illustrerer tydeligt, hvordan lånebehov og -beløb varierer på tværs af aldersgrupper og geografiske regioner i Danmark.
De højere gennemsnitlige lånebeløb i specifikke aldersgrupper og områder peger på økonomiske og livsstilsmæssige faktorer, der kan influere låntagernes beslutninger.
Denne indsigt understreger betydningen af at forstå de demografiske og regionale nuancer for at kunne tilpasse finansielle produkter, så de opfylder de forskellige behov og præferencer på markedet.
Ansættelsesforhold og lånebeløb
Beskæftigelsesstatus har også en væsentlig betydning for lånebeløbet.
Data viser, at selvstændige og freelancere gennemsnitligt låner 178.272 DKK, mens ledere låner 103.019 DKK.
Samtidig låner personer i tidsbegrænsede ansættelser og lærlinge betydeligt mindre, med gennemsnitlige lånebeløb på henholdsvis 87.453 DKK og 85.000 DKK.
Denne forskel indikerer, at personer med mere stabile og højere indtægter ser lån som en økonomisk løftestang for at udvide deres forretninger eller finansiere større projekter.
For højtindkomstgrupper i ledende stillinger er lån derfor ikke blot en måde at dække uforudsete udgifter, men snarere et aktiv til at drive fremtidige investeringer og økonomisk vækst.
Konklusion
Fairlåns undersøgelse fremhæver, at højtindkomstindivider i stigende grad benytter online lån som et økonomisk redskab til både investering og personlig vækst. Selvom online lån traditionelt forbindes med lavindkomstgrupper, viser dataene, at højtindkomstlånere vælger denne løsning til at finansiere strategiske projekter og optimeringer i deres økonomiske portefølje.
Vores data bekræfter, at højtindkomstindivider ikke nødvendigvis søger online lån af økonomisk nød, men snarere som en del af en bredere strategi for økonomisk vækst og diversificering.
Andreas Linde, CEO og finansiel ekspert.
Denne analyse viser, at online lån kan appellere til en bredere målgruppe end tidligere antaget, hvilket kan føre til en ændring i låneindustriens markedsføring og produkter. Samlet set ser vi, at online lån for højtindkomstgrupper kan være et proaktivt valg frem for en nødforanstaltning og kan fungere som en økonomisk løftestang for at udnytte nye muligheder og opnå finansiel fleksibilitet.
