Lån penge sammen – fordele og ulemper

Når I er to om at ansøge om et lån, stiger kreditværdigheden markant.

Dette gælder alt fra større lån i banken til mindre quicklån hos online låneudbydere. 

I princippet kan jeres kreditværdighed stige til det dobbelte.

Det gør den især, hvis I begge to har en fast indtægt.

Da er jeres mulighed for at betale afdragene på lånet langt bedre end en låneansøgning med kun én fast indkomst.

Desuden er der øget sikkerhed for låneudbyderen.

Det er der i den forstand, at hvis den ene af jer mister jobbet, har den anden fortsat sin indtægt.

Altså føler låneudbyderen sig meget mere tryg ved at låne jer penge. Det giver bedre lånebetingelser for begge parter.

Om du skal skrive sin samlever eller ægtefælle med på låneansøgningen afhænger dog af, hvilken type lån du søger.

De to overordnede låntyper, som er relevante i forhold til dette, er sololånet og familielånet.

Hvis du søger om et sololån, behøver du ikke skrive samlever eller ægtefælle på. Hvis du derimod søger om et fælleslån eller familielån, skal du.

Låneansøgningen

Godkendelsen af enhver låneansøgning afhænger først og fremmest af låneansøgerens kreditværdighed.

Låneudbyderen vurderer ansøgerens kreditværdighed i forhold til vedkommendes indtægter og udgifter.

Desuden tages det i betragtning, at låntager kan miste indtægt og måske få svært ved at klare de månedlige ydelser på lånet.

Hvis låntager pludselig bliver arbejdsløs, hvordan ser situationen da ud med hensyn til at tilbagebetale lånet?

I forhold til alle disse spørgsmål er det en fordel at være to om at ansøge om et lån.

I er stærkere, når I er to

Den helt store fordel ved at låne sammen er, at I har langt større chancer for at få lånet godkendt, hvis I er to.

Dette gælder især, hvis det er et større lån, I ansøger om.

Dertil kommer den praktiske fordel for jer selv, at I sammen vil have meget lettere ved at klare afdragene på lånet, end hvis kun den ene af jer skal afdrage.

På den måde bliver det mere overkommeligt for jer, fordi chancen for at få lånet godkendt stiger.

Sådan et fælles familielån optages typisk af familier til f.eks. et nyt TV, en ny bil, en ferie eller andre fælles fornøjelser.

Vær opmærksom på, at der kan gælde andre vilkår, hvis den ene samlever til familielånet står registreret i RKI.

Det rentefrie familielån

Det rentefrie familielån, som også kaldes for et anfordringslån, kan bruges, hvis den ene samlever ønsker at udlåne til den anden samlever.

I stedet for en pengegave, der skal beskattes, laver I et indbyrdes lån mellem samlevere.

Det er et særligt lån, som har særlige krav.

Et krav er, at der skal være et reelt gældsforhold. Et andet krav er, at I skal selv oprette et gældsbrev, som alle parter skal underskrive.

Sidste krav går på, at der i gældsbrevet skal indgå, at den der udlåner, får rettigheden til at kunne kræve restgælden indfriet med kort varsel.

Dette lån giver den fordel, at den der låner ikke bliver indkomstbeskattet af rentefordelen.

Det er altså ikke nødvendigt at bestemme afviklingen og løbetiden af lånet i gældsbrevet, så længe de tre ovenstående krav er med.

Det rentefrie familielån bruges blandt andet ved forældrekøb, hvor det voksne barn eksempelvis har mulighed for at betale gælden ud igennem huslejen.

Det voksne barn skal i dette tilfælde også skrives på låneansøgningen.

Lånet bruges også i overdragelse af f.eks. sommerhuse eller blot til at give et større pengebeløb, som ellers ville være blevet beskattet.

Ulemper ved at låne sammen

For det første betinger dét at låne sammen, at I er et velfungerende par, der har en fælles interesse i at ansøge om et fælles lån.

Det vil sige, at I bør være enige om, hvad pengene fra lånet skal bruges til.

I skal samtidig være sikre på, at I faktisk har mulighed for at betale lånet tilbage i fællesskab.

Det er ikke en gode idé at optage et lån i fællesskab til noget, som kun har interesse for den ene af jer.

Et eksempel på dette kan være, at I tager et lån i fællesskab til at købe en ny bil.

Men bilen kommer kun til at stå i den enes navn. Hvis I bliver skilt, vil den af jer, der har bilen i sit navn, få bilen.

Lånet skal dog stadig tilbagebetales af jer begge to.

En anden risiko der ved at låne sammen, forekommer kun, hvis I beslutter jer for at blive skilt, og den ene af jer samtidig mister sin indtægt på grund af arbejdsløshed.

I det tilfælde vil kreditor, dvs. enten banken eller låneudbyder, søge at inddrive gælden fra den af jer, der har det bedste indkomstgrundlag.

Altså kan det fælles lån ende med at blive en byrde for kun den ene af jer.

Hvis I har et stærkt parforhold og er sikre på, hvad I gerne vil investere de lånte penge i, er det at låne sammen en rigtig fin løsning.