Billån

Når du er på udkig efter et billigt lån til bil, kan det nemt blive en uoverskuelig og forvirrende proces.

Vi har derfor udviklet Fairlån som en hjælp til dig, der vil have samlet et stort udvalg af dine online lånemuligheder ét sted, når du vil låne penge til bil. Vi er stolte af at have hjulpet over 100.000 personer med at finde det rette lån.

Fairlån er en online sammenligningsservice, der giver dig overblik over lånemarkedet i dag – heriblandt billige billån, du låner til en lav rente.

I låneoversigten øverst på denne side, får du vist et bredt udsnit af dine lånemuligheder i dag, som du kan sammenligne ud fra.

Vores sammenligningstjeneste er 100% gratis og ikke-bindende. Det vil sige, at du hverken skal bekymre dig om ekstra gebyrer eller at binde dig, når du benytter Fairlån.

Hvad er billån?

Billån er en type finansiering, som specifikt er designet til at hjælpe folk med at købe biler. I Danmark, som mange andre steder i verden, er biler ofte en stor investering, og mange har ikke råd til at betale hele beløbet på én gang. Derfor tilbyder banker, finansielle institutioner og nogle gange endda bilforhandlere billån, så kunder kan købe en bil og derefter betale beløbet tilbage over en bestemt periode med renter.

Funktionen af et billån er ligesom de fleste andre typer lån. Efter at have bestemt hvilken bil man ønsker at købe, vil långiveren dække det nødvendige beløb, og låntageren betaler dette beløb tilbage over en aftalt periode med en specifik rente. Den nøjagtige varighed af lånet, rentesatsen og andre betingelser varierer afhængigt af långiveren og låntagerens kreditvurdering. Med Fairlån kan forbrugere nemt sammenligne forskellige billån for at finde den bedste løsning for deres behov.

Samlet lånebeløb	50 000 kr.
Tilbagebetalingsperiode	60 måneder
Månedlig ydelse	1061 kr. – 1270 kr.
Variabel debitorrente	Min. 7,9% – Max 16,9%
Max ÅOP	Min 10,4% – Max 19,6%
Andre gebyrer	0 kr.
Minimum – Maximum løbetid	12 – 180 måneder
Samlede kreditomkostninger	13 660 kr. – 26 200 kr.
Samlet tilbagebetaling	63 660 kr. – 76 200 kr.

Billån uden sikkerhed

Billån uden sikkerhed, også kendt som billån uden pant eller kaution, er en finansieringsmulighed, der giver dig mulighed for at købe din drømmebil uden at stille noget som sikkerhed for lånet. Hos Fairlån tilbyder vi en gennemsigtig sammenligningstjeneste for billån, hvor vi hjælper dig med at finde de bedste lånemuligheder uden at låne pengene direkte.

Fordele ved billån uden sikkerhed inkluderer den hurtige og enkle ansøgningsproces, da der ikke er behov for at evaluere pant eller kaution. Det betyder også, at hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, vil din bil ikke blive taget som sikkerhed.

Men som med enhver låneform, er der også ulemper. Billån uden sikkerhed har normalt højere renter sammenlignet med lån, der kræver sikkerhedsstillelse. Dette skyldes den øgede risiko, som långiveren påtager sig ved ikke at have nogen form for pant.

Det er vigtigt at være opmærksom på disse faktorer, når du overvejer et billån uden sikkerhed.

Hos Fairlån hjælper vi dig med at træffe den rigtige beslutning ved at give dig de nødvendige oplysninger, så du kan vælge den bedste låneoption, der passer til dine behov.

Fordele og ulemper ved online billån

Billån kan være en mulighed for dig, der overvejer at finansiere købet af din drømmebil eller ønsker at udskifte din nuværende bil. Det er vigtigt at forstå både fordelene og ulemperne ved denne type lån, før du træffer en beslutning. Vi hos Fairlån er her for at give dig en gennemsigtig oversigt over, hvad du kan forvente.

Fordele:

• Ingen krav om at lægge en udbetaling.
• Hurtig udbetaling af pengene – ofte dagen efter, du søger. Lån penge hurtigt online.
• Ingen krav om sikkerhed eller garanti.

Ulemper:

• Indebærer ofte større beløber, der kræver lang løbetid.
• Relativ høje renter sammelignet med andre lån.
• ÅOP’en kan være høj grundet lang løbetid.

Husk, et billån er en mulighed, men det er vigtigt at overveje dine økonomiske forhold nøje, inden du tager denne beslutning.

Hos Fairlån ønsker vi at hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning for dine individuelle behov.

Bedste sted at tage et billån

Søger du at låne penge til finansiering af bil, kan du nemt og smertefrit finde låneløsninger online.

Når det kommer til at tage et billån, er det vigtigt at undersøge dine muligheder og finde det bedste sted at låne penge til din bil. Hos Fairlån forstår vi, at vi ikke tilbyder lån direkte, men vi er her for at hjælpe dig med at sammenligne lån fra forskellige udbydere for din bekvemmelighed. At finde det rette billån kan gøre en stor forskel i dine økonomiske forpligtelser og din generelle tilfredshed med låneoplevelsen.

Hvorfor er det så vigtigt at sammenligne låneudbydere? Her er nogle nøglepunkter at overveje:

• Renter og gebyrer: Låneomkostningerne kan variere betydeligt mellem forskellige låneudbydere. Ved at sammenligne vil du kunne finde et lån med konkurrencedygtige renter og rimelige gebyrer, hvilket kan spare dig for mange penge over tid.
• Lånebetingelser: Forskellige låneudbydere tilbyder forskellige vilkår og betingelser for deres billån. Ved at sammenligne vil du kunne finde det lån, der bedst passer til dine behov og økonomiske situation.
• Kundeanmeldelser: Kundeanmeldelser, som dem på Trustpilot, giver dig en idé om, hvordan tidligere låntagere har oplevet samarbejdet med låneudbyderen. Dette kan hjælpe dig med at vurdere niveauet af kundeservice og pålidelighed.

Vi hjælper dig med at sammenligne renter og anmeldelser på de forskellige låneselskaber, som tilbyder de bedste billån uden udbetaling og uden sikkerhed.

Låneudbyder	Trustpilot score
Bank Norwegian	2.9
LEASY Minilån	3.5
Lendo	4.8

Hvor meget kan jeg søge om til bilkøbet?

Et billån indebærer som regel en større sum penge, da et bilkøb ikke ligefrem er en lille investering. Dog er billånets størrelse betinget af bilens salgspris og en eventuel udbetaling.

Normalt vil et billån ligge på omtrent 30.000 – 1.000.000 kroner.

Lånets størrelse kan også variere alt efter, om lånevirksomheden tilbyder fuld eller kun delvis finansiering af bilens pris. Du bør derfor også undersøge, om udbyderen blot tilbyder billån med udbetaling, eller om det også er muligt at låne til bilens fulde afbetaling.

Hvor meget, du kan låne til din bil, afhænger dog af den pågældende lånevirksomhed. I banken kan det ofte være muligt at låne for mere, da der ikke nødvendigvis er sat et beløbsloft.

Vi har herunder samlet en oversigt over hvor meget du kan låne ved nogle af de førende låneudbydere, så det bliver nemmere for dig at danne dig et overblik:

Låneudbyder	Lånebeløb	Lånebeløb 1.000 – 1.000.000 kr.
Lendo	10.000 – 1.000.000 kr.
MyLoan24.com DK	5.000 – 500.000 kr.
Matchbanker	1.000 – 500.000 kr.
Bank Norwegian	5.000 – 400.000 kr.
Better Compared DK	25.000 – 400.000 kr.
LEASY Minilån	10.000 – 200.000 kr.

Find det bedste billån ved at sammenligne

Der er mange penge at spare ved at sammenligne billån blandt de billigste udbydere på nettet.

Derudover er online billån konkurrencedygtige i forhold til både lån igennem forhandlere og banker.

Du kan finde et billigt billån med lav rente, som vil kunne måle sig med bankernes priser på lån til bil.

Du behøver derfor ikke at gå ned i banken, når du vil finde et af de billigste billån til dit behov.

Mangler du et overblik over, hvor billigt dit billån kan blive, kan du på vores side gå igang med at sammenligne en række af de billigste billån på det online marked.

Her kan du beregne hvor meget, lånet vil komme til at koste dig. Herved får du indsigt i det billån, der vil være den billigste løsning til din økonomiske situation.

På Fairlån får du både et bredt overblik over, hvordan markedet for billån i Danmark ser ud samt hvordan, du finder et af de billigste billån til dig.

Drømmer du eksempelvis om at købe en ny bil, kan et billigt lån være en finansieringsmulighed for dig. De billigste lån kan findes ved at sammenligne låneudbydernes tilbud med hinanden. Her spiller især ÅOP en stor rolle.

Hvad er ÅOP?

At træffe beslutningen om at låne penge til en bil er en betydelig beslutning, idet et billån ofte strækker sig over flere år. Selvom det er let at blive betaget af en bil, kan du spare tusindvis af kroner årligt ved at sammenligne billåns ÅOP (Årlig omkostning i Procent), frem for blot at acceptere det første tilbud.

Hvis du ønsker et billigt billån, skal du sørge for, at den årlige omkostning i procent af lånet samt renterne er relativt lave, og at løbetiden bliver holdt så kort som muligt.

For mere information om ÅOP kan du besøge Danmarks Nationalbanks hjemmeside.

Hvad er renten på billån uden pant?

Lige som ved realkreditlån, boliglån og almindelige forbrugslån, varierer renten på billån fra udbyder til udbyder.

Det kan derfor være svært besvare spørgsmålet: Hvor meget er renten på et billån uden pant i bilen og andre egendele?

Vi vil alligevel forsøge at give dig et svar. 

Typisk vil renten på online billån ligge indenfor en ramme på 2-10%. Som et eksempel, kan du hos Diba Billån låne til en variabel debitorrente, der starter fra 2,27%.

Din tilbudte billlånsrente afhænger dog i høj grad af:

• Lånebeløbets størrelse
• Løbetiden
• Din kreditværdighed
• Bilens årgang
• Renteform (fast eller variabel)

Så hvad er en god rente på billån – for netop dig?

Først og fremmest bør du altså danne dig et overblik over de forskellige rentesatser på markedet, så du kan vælge et af de bedste og billigste rente til dit billån.

Derudover skal du beslutte dig for, om renten skal være fast eller variabel.

Kan din økonomi ikke holde til en eventuel rentestigning, bør du vælge en fast rente. Sådan er du sikker på, at billånets pris ikke pludseligt stiger voldsomt, som kan resultere i økonomiske problemer for dig.

Derudover er et fastforrentet lån mest oplagt i tilfælde med lån, der har en lang løbetid. Det skyldes, at der er større risiko for rentesvingninger over en længere periode, som du herved vil undgå med en fast rente.

Dog skal det siges, at en fast rente som regel er lidt højere end den variable.

Har du derfor en økonomi, der tillader risikovillighed og potentielle prisstigninger, kan den variable rente være en fordel for dig. Optager du tilmed et billån med en kort løbetid, er der penge at spare ved at vælge en variabel rente.

Vi anbefaler derfor, at du sætter tid af til at undersøge de forskellige lånevilkår hos de enkelte billånsvirksomheder, før du træffer den endelige beslutning.

Hvad koster et billån?

Ønsker du at optage et billån online kan du herunder finde et repræsentativt eksempel på hvad et sådan lån kan koste. Husk at rentenuveau og ÅOP (årlige omkostninger i procent) kan variere.

Vi vil dog understrege, at dette blot er et priseksempel, der giver dig en idé om, hvad et online billån på 100.000 kroner kan koste dig hos Diba Billån.

Låneudbyder	ÅOP	ÅOP 3.6 – 24.99 %
MyLoan24.com DK	3.6 – 24.99 %
Better Compared DK	3.6 – 24.99 %
Matchbanker	3.6 – 24.99 %
Lendo	4.58 – 24.99 %
Bank Norwegian	7.75 – 20.73 %
LEASY Minilån	18.58 – 20.98 %

Hvad er et billigt billån?

Det siger sig selv, at du får et billigt billån ved at finde den laveste rente og de laveste gebyrer.

Når det angår billån, kan du som regel ikke snige dig udenom omkostninger i forbindelse med oprettelse, administration, fakturering og lignende.

Det er derfor vigtigt, at du ikke udelukkende fokusere på renten, når du ønsker at få et billigt billån, der passer til dig og din privatøkonomi.

Men hvem er billigst på billån? 

I dag har du talrige muligheder, når det kommer til billån. Især de traditionelle banker tilbyder billige billån, der helt eller delvist kan dække bilens pris.

Men skal du låne et større beløb på over 100.000 kroner i banken, bliver du ofte blive bedt om at pantsætte din ejerbolig som en form for garanti for, at banken modtager fuld tilbagebetaling af billånet.

Ved at stille sikkerhed for dit billån får du også tilbudt en billigere rente.

Ejer du ikke din egen bolig, har du dog ikke mulighed for at optage kredit i boligens friværdi.

Det kan bevirke, at du får svære ved at blive godkendt til at større billån i banken. Bliver du godkendt, vil du rente typisk også være en anelse højere, da renten herved er den eneste måde, hvorpå banken kan sikre sig betaling for lånet.

Hos online lånevirksomheder af billån i dag, kan du dog også finde konkurrencedygtige priser.

Til trods for at online billån som regel udbydes til en lidt højere rente, kan det i sidste ende betale sig at undersøge dine billige lånemuligheder på nettet.

Hos online lånevirksomheder kan du finde en variabel debitorrente, der begynder på små 2,27%.

I låneoversigten øverst på denne side, kan du sammenligne online lån og billån, og derudfra finde et af de billigste billån til dig.

Dine Rettigheder som Forbruger

Vi mener, at forbrugerrettigheder er afgørende, når du overvejer at tage et billån. Her er nogle af dine vigtige rettigheder:

• 14 dages fortrydelsesret: Du har mulighed for at fortryde dit billån inden for 14 dage uden at give en specifik grund.
• 48 timers betænkningstid: Du har ret til at overveje tilbuddet i 48 timer, før du beslutter dig endeligt.
• Ret til at anmode om en afdragsplan: Du kan anmode om en afdragsplan, der hjælper dig med at forstå lånebetingelserne tydeligere.
• Ret til tidlig tilbagebetaling: Du kan tilbagebetale lånet før tid uden ekstra omkostninger.
• Ret til klage: Hvis du oplever problemer med dit lån, har du ret til at indgive en klage og få den behandlet af de relevante myndigheder.

Vi opfordrer dig til at lære mere om dine rettigheder som forbruger på Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens hjemmeside.

Hvornår kan et billån være nyttigt?

Et billån kan være en fornuftig mulighed i flere forskellige situationer, hvor man har brug for finansiering til at købe en bil. Her er nogle scenarier, hvor et billån kan være relevant:

• Første gang bilkøbere: For dem, der ønsker at købe deres første bil, kan et billån være en ideel måde at sprede omkostningerne over tid og gøre det mere overkommeligt at komme bag rattet.
• Opgradering af bil: Hvis du allerede ejer en ældre bil og ønsker at opgradere til en nyere eller mere pålidelig model, kan et billån give dig den nødvendige finansiering.
• Firmaer og selvstændige: For virksomheder, der har brug for en vognpark til deres ansatte, eller selvstændige, der har brug for en bil til erhvervsmæssige formål, kan et billån være en praktisk måde at finansiere køretøjet på.
• Når opsparing ikke er nok: Hvis du ikke har nok opsparing til at dække bilens fulde pris, kan et billån være et alternativ til at gøre bilkøbet muligt.
• Lav rente: Hvis du finder et billån med en fordelagtig rente, kan det være mere fordelagtigt end at bruge opsparing eller andre finansieringsmuligheder.

Hvem kan låne til bil på nettet?

At købe en bil er en stor beslutning, og mange danskere vælger at finansiere denne investering med et billån. Men ikke alle er automatisk berettiget til at optage et sådan lån. For at få godkendelse fra låneudbydere skal ansøgere ofte opfylde bestemte krav:

• Mange udbydere kræver, at ansøgere er mindst 21-23 år gamle, selvom nogle få udbydere også tilbyder lån til 18-årige.
• Långivere ser gerne, at ansøgere har en stabil indkomst, ofte dokumenteret med de seneste lønsedler.
• At være registreret som dårlig betaler kan forhindre godkendelse.
• De fleste udbydere kræver, at ansøgere er danske statsborgere eller har gyldig opholdstilladelse i Danmark.
• En dansk bankkonto er nødvendig for overførsel af lånebeløbet.

Det er altid en god idé at undersøge specifikke krav hos forskellige låneudbydere, da de kan variere.

Hvordan ansøger jeg?

At tage et billån kan virke kompliceret, men med den rette vejledning bliver det en smal sag. Her på Fairlån har vi skitseret en trin-for-trin vejledning, så du nemt og sikkert kan komme i gang med at ansøge om dit billån:

1. Vælg dit ønskede lån. Gennemse de forskellige billån tilbud og find det, der passer bedst til dine behov.
2. Udfyld ansøgningsformularen. Indtast alle nødvendige oplysninger omkring din økonomiske situation.
3. Vent på godkendelse. Efter indsendelse vil vores system sammenligne de bedste muligheder for dig.
4. Modtag tilbud. Du vil modtage forskellige lånetilbud baseret på dine oplysninger.
5. Underskriv aftalen. Når du har fundet det rette tilbud, underskriver du aftalen digitalt.
6. Modtag pengene. Efter godkendelse vil beløbet blive overført til din konto, og du kan derefter købe den ønskede bil.

Hos Fairlån stræber vi efter at gøre processen så enkel og gennemsigtig som muligt for dig.

Læg et budget, før du finansierer bilen med et lån

Før du optager et billån, anbefaler vi hos Fairlån, at du laver et personligt budget. Dette vil give dig klarhed over, hvor meget du kan tilbagebetale. Ved at kombinere alle dine indtægter og trække udgifter fra, får du dit rådighedsbeløb. Dine indtægter inkluderer løn, SU, kontanthjælp, feriepenge og mere.

Udgifter dækker husleje, forsikringer, lån osv. Husk at inkludere både faste og variable omkostninger som mad, tøj og abonnementer. Læg en lille buffer til uforudsete udgifter, så du ikke risikerer gæld.

Dit rådighedsbeløb indikerer, hvor meget du sikkert kan afbetale. Samtidig kan det hjælpe med at bestemme lånets løbetid, selvom ÅOP og renter også spiller ind. Ved at have styr på dit budget fremstår du mere kreditværdig for låneudbydere. Brug vores budgetskabelon for at forberede dig bedst muligt inden billånet.

Du kan downloade vores budgetskabelon, som hjælper dig med at lægge et budget, før du finansierer med et billån.

Spørgsmål & svar om billån

Hvad skal man være på udkig efter med et billån?

For det første bør du altid undersøge ÅOP (Årlige omkostninger i procent). Dette tal giver dig et overblik over de samlede omkostninger ved lånet, inklusive renter og gebyrer, og det er en effektiv måde at sammenligne forskellige lån på.

Dernæst skal du tænke over lånets løbetid. Overvej, hvor mange år du ønsker at betale lånet tilbage. Husk på, at selvom længere løbetider ofte betyder lavere månedlige afdrag, kan de også resultere i højere samlede renteomkostninger.

Beslutningen mellem en fast og en variabel rente er også vigtig. Med en fast rente forbliver dit afdrag konstant, mens en variabel rente kan ændre sig og dermed gøre dit månedlige afdrag højere eller lavere.

Endelig bør du overveje, om det er værd at tilføje en betalingsforsikring til dit lån. Denne forsikring kan dække dine afdrag i tilfælde af uforudsete omstændigheder som f.eks. arbejdsløshed.

Hvad er bilfinansiering?

Bilfinansiering refererer til de forskellige metoder, hvorpå man kan finansiere køb af en ny eller brugt bil. Dette kan inkludere billån fra banker eller finansieringsselskaber, hvor du låner penge til at betale for bilen og tilbagebetaler lånet over tid med renter. 

Der er også leasingaftaler, hvor du betaler en fast månedlig ydelse for at bruge bilen, men ejerskabet forbliver hos leasingselskabet. Når du overvejer bilfinansiering, skal du tage hensyn til renter, ÅOP (årlige omkostninger i procent), lånebeløb, og tilbagebetalingsperiode. Det er vigtigt at sammenligne forskellige tilbud for at finde den mest økonomiske og passende løsning for din situation.

Billån hører til en af de mest populære lån blandt danskerne, da mange forbrugere kan blive nødsaget til at finde finansiering af bil på grund af arbejde eller lignende årsager.

Hvordan fungerer et billån – med og uden udbetaling?

Et billån fungerer i bund grund som et normalt lån. Du beregner billån på nettet, ansøger om lånet hos finansieringsselskabet, modtager pengene på din konto, og afbetaler bilen med dit lån.

Men lige præcis i tilfældet med det bedste og billigste lån til bil, skal du bestemme, om du vil låne med eller uden udbetaling. At optage et billån med udbetaling betyder, at du selv lægger en betaling for lånet. Det vil sige, at du kun låner til en vis procentdel af salgsprisen. Ofte er der tale om 60-80% af bilens værdi.

I dag tilbyder langt de fleste udbydere bilfinansiering både med og uden udbetaling.

Låneudbyder	Estimeret udbetaling	Estimeret udbetalingsdag
Matchbanker	I dag 07:28	I dag
MyLoan24.com DK	I dag 08:43	I dag
Lendo	I dag 10:43	I dag
Better Compared DK	I dag 11:43	I dag
LEASY Minilån	I morgen 08:00	I morgen
Bank Norwegian	Mandag 06:43	Mandag

Det er altså helt op til dig, om du ønsker at lægge en udbetaling eller låne hele beløbet hos et finansieringsselskab. Vælger du derimod at finansiere bilen hos din autoforhandler, skal du altid give en udbetaling på mindst 20% af bilens salgspris.

Hvad er et godt billån?

Det siger sig selv, at et godt billån er et lån, der kan dække dine behov. Måske kan din bank tilbyde dig et fordelagtigt billån? Eller måske vil et billån hos en online udbyder være den bedste løsning for dig – og måske er det også billigst?

Ejer du en bolig med friværdi, vil det typisk være den billigste løsning at optage et lån til bil med pant i boligen hos dit realkreditinstitut eller i banken. Har du derimod ingen ejendele af værdi, eller ønsker du blot at låne penge til bil uden sikkerhed, vil online billånfinansiering være et oplagt valg.

Hos online lånevirksomheder skal du nemlig ikke stille sikkerhed for lånet. Det vil sige, at du kan få et billigt billån uden egenkapital.

Det korte svar: Et godt billån er et lån, der passer til dine økonomisk forhold og lånebehov.

Online billån er uden udbetaling!

Alle billån, du ser på denne side, er billån uden krav om udbetaling. Du vil således kunne låne penge til bil uden at skulle lægge en udbetaling, når du køber din bil.

Uanset hvilket lånetilbud, du tager imod fra en online låneudbyder, så skal du altså ikke lægge en udbetaling, når du køber bilen.

Det giver mulighed for at købe en bil, selvom du ikke har en kæmpe opsparing. Dog bliver lånebeløbet selvfølgelig højere, og lånet dermed også dyrere, da renterne vil forløbe sig over en længere periode jo højere, billånet er.

Lån til bilkøb af brugt køretøj

Det er både muligt at låne til dit bilkøb af et nyt og brugt køretøj. Når vil låne til en brugt bil, skal du dog være opmærksom på, at lånets pris ofte vil være lidt højere.

Her skal du nemlig indtaste, hvor gammel bilen er, før du kan få tildelt lånet.

Er det muligt at finde bilfinansiering trods RKI?

Er du registreret som dårlig betaler, men stadig ønsker at finde finansiering til køb af bil, vil du opleve, at dette kan blive svært.

De færreste banker og online låneudbydere låner penge til personer, som er registreret i RKI: Dette skyldes, at risikoen her er for høj, og kreditinstituterne dermed risikerer ikke at få deres lån plus renter tilbage.

Vi anbefaler derfor, at du prøve at afbetale de regninger, som fik dig registreret i RKI, før du søger om lån til bil: Har du først udlignet de lån, som fik dig registreret til at starte med, vil du også blive slettet fra listen igen.

Har du ikke mulighed for at betale regningerne, er en anden mulighed at vente 5 år, inden du optager et lån igen: Herefter vil dit navn blive slettet igen, selvom du efter de 5 år stadig ikke har betalt regningen.

Virksomhederne, som registrerer dig som dårlig betaler, har kun mulighed for at registrere dig én gang af én årsag.Derfor vil regningen falde fra efter 5 år, og du vil ikke længere være registreret – medmindre du i mellemtiden, er blevet registreret af en anden virksomhed. Bilfinansiering trods RKI er derfor ikke muligt på det online lånemarked. 

Finansier din bil som 18-årig, studerende og på SU

Er du 18-20 år, studerende eller lige blevet student? Så vil din privatøkonomi sandsynligvis være lidt ustabil, hvilken kan hæmme dine chancer for at få et lån.

Men det er ikke umuligt!

Tager vi udgangspunkt i et billån for en studerende på SU, er der 4 låneudbydere, som tilbyder billån til 18 årige: Ansøger du i låneudbydernes åbningstid, er der stor chance for, at du vil modtage pengene dagen efter.

Ansøger du dog efter åbningstiden, kan det tage lidt længere tid, før du modtager pengene på din konto. Dette skyldes, at låneudbyderne først vil have mulighed for at behandle din ansøgning dagen derpå.

Dog er det stadig meget hurtigere og mere bekvemt at søge efter et bilfinansiering online end hos en bankfilial.

Dette skyldes, at du kan ansøge om lånet fra computeren derhjemme og derved ikke behøver at aftale et møde med en kunderådgiver hos banken. Døren for et lån er altså ikke lukket, bare fordi du er 20 år, student og står uden arbejde.

Ansøg om billån hos Santander her og nu – krav og betingelser

Hos Santander kan du få et billån til en lav variabel rente. Det skal siges, at renten afhænger af: 

• Bilens alder
• Hvor stor en udbetaling, du lægger

Vil du have den lavest mulige rente, må bilen ikke være ældre end 1 år, og du skal have lagt en udbetaling på 20%. Men før, du kan låne hos Santander, skal du kunne dække følgende krav: 

• Du må ikke være registreret i RKI/Debitor Registret
• Du skal have en årlig indkomst på 180.000 kr. før Skat

Derudover er det en betingelse, at bilens pris minus din udbetaling skal være på minimum 50.000 – 500.000 kr.. Er beløbet lavere, henviser Santander til deres almindelige privatlån.

Du kan f.eks. søge om 150.000 kr. hos Santander, lægge en udbetaling på 50.000 kr. og få billånet godkendt, såfremt du imødekommer deres øvrige betingelser.

Santander lover, at du får svar på din ansøgning her og nu, hvis du ansøger igennem Fairlån, så du ikke skal vente længe, før du kan gennemføre bilkøbet.

Hvad koster et billån ift. rentesats og gebyrer?

Prisen på et billån varierer fra udbyder til udbyder og afhænger i høj grad af den rente, du kan få tilbudt. Derfor bør du altid sammenligne billån, før du kan vide dig sikker på, at du har fået det bedste tilbud.

Men på et overordnet plan vil et billån inkludere: 

• En fast eller variabel debitorrente, der kan starte fra 2%, afhængig af udbyderen
• Ekstra omkostninger i forbindelse med administration, oprettelse, indfrielse før tid, aflysning af pant og lignende.

Skal du stille sikkerhed for billånet, kan du desuden ikke undgå at betale 1,5% i stempelafgift af lånet, 1.400 kroner i tinglysningsafgift og 750 kroner til dit forsikringsselskab.

Du kan dog slippe udenom disse ekstra afgifter, hvis du låner online uden at stille sikkerhed. Dog skal du her være opmærksom på, at din rentesats vil være en anelse dyrere.

Hvor lav er billånets pris og rente i banken?

Har du en ny eller brugt bil i sigte, vil din første indskydelse sandsynligvis være at forhøre din bankrådgiver om mulighed for et banklån.

Din bank kan normalt tilbyde dig et fordelagtigt billån med en lav rente, der passer til din økonomi. Det skyldes, at din bankrådgiver nøje gennemgår din årsopgørelse, dine seneste lønsedler, dine private forhold og dit budget.

Herudfra kan banken udforme en låneaftale, som din økonomi kan holde til. 

Derudover vil du typisk kunne optaget billån i banken med eller uden udbetaling. Det vil sige, at du enten kan låne til hel eller delvis finansiering af bilens salgspris.

Så hvad koster et billån i banken?

I banken kan du som regel få tilbudt en lavere rente sammenlignet med billån online. Du har nemlig mulighed for at finansiere bilen med kredit i bilen eller din boligs friværdi, såfremt du ejer din egen bolig. Vælger du at pantsætte din bolig i forbindelse med et billån, får du normalt en lavere rente samt slipper uden om en række låneomkostninger.

Billånsrenten og de øvrige låneomkostninger varier fra bank til bank. Du bør derfor altid undersøge alle dine lånemuligheder, før du skriver under på kontrakten.

Hvordan beregner man billånet?

Vil du gerne beregne dit billån for at se den eksakte pris på lånet, kan du med fordel benytte en online låneberegner. Beregner du billån online, gør du det langt nemmere for dig selv at finde et lån, der passer til din privatøkonomi.

Langt de fleste billånsvirksomheder tilbyder muligheden for at beregne lån direkte på deres hjemmeside.

Her skal du typisk indtaste: 

• Bilens salgspris
• Hvor meget, du eventuelt selv vil lægge i udbetaling
• Bilens årgang
• Din ønskede løbetid

Du kan også benytte vores værktøj, lige her på siden:

Låneberegner

Udfyld detaljer om dit nuværende lån.

Lånebeløb

10.000 kr. 500.000 kr.

Løbetid

6 måneder 120 måneder

ÅOP

2 % 30 %

Månedlig betaling

Omkostninger i alt

Tilbagebetaling

Se lån

Når du har udfyldt disse oplysninger, får du vist en oversigt over dit specifikke billåns rente, ÅOP, samlede renteomkostninger og kreditomkostninger samt din månedlige ydelse og samlet tilbagebetaling.

Du skal dog have in mente, at billånsberegningen ikke tager højde for din kreditvurdering. Det vil sige, at din endelige rente kan være anderledes end den, der vises i beregningen af billånet.

Din individuelle rente vil fremgå af den lånekontrakt, du får tilsendt af udbyderen, når de har vurderet din kreditværdighed. Her det op til dig, om du kan godtage dine lånevilkår og betingelser eller ej. Er det ikke muligt at foretage en beregning af billånet på udbyderens hjemmeside, kan du anvende vores simple og overskuelige låneberegner.

Her skal du blot indtaste lånebeløb, ÅOP og løbetid på lånet, hvorefter du får vist den månedlige ydelse samt renter og tilbagebetaling i alt. Et billån indebærer som regel en større sum penge, da et bilkøb ikke ligefrem er en lille investering.

Dog et billånets størrelse betinget af bilens salgspris og en eventuel udbetaling. Derudover kan vi ikke komme udenom din kreditværdighed. 

Søger du eksempelvis om et lån på 100.000 kroner, men har en lav creditscore, kan du sandsynligvis ikke blive godkendt til så stort et lånebeløb. Bliver du afvist, kan du altid prøve at søge om et lavere beløb, der passer bedre til din økonomi.

Hvor stort et beløb, du kan låne til finansiering af din bil, afhænger derfor af: 

• Låneudbyderens beløbsloft
• Muligheden for at låne uden udbetaling
• Din kreditværdighed

Tager du disse tre faktorer med i din betragtning, har du nemmere ved at vurdere, hvor meget du kan låne til dit bilkøb.

Hvor længe kan jeg have lånet (løbetid på billån)?

Ligesom med billånets rente og beløb, er der ikke én universal løbetid for alle billån. Dog vil et billån typisk strække sig over 1-8 år. 

Hvor mange år, du kan have dit billån, kan desuden afhænge af bilens årgang. Visse banker og bilånsvirksomheder tilbyder en længere løbetid til dig, der vil låne til en splinterny bil. Det skyldes, at en ny bil typisk er dyrere end en bil, der har nogle år på bagen.

Som en tommefingerregel mister en ny bil i gennemsnit 20% af dens værdi det første år og ca. 50% over 4 år. Et lån til en brugt bil består derfor normalt af et mindre beløb – og kan derved også bevirke en kortere løbetid.

Et billån med en lang løbetid er desuden en god løsning til dig, der ikke har råd til at afdrage store summer hver måned. Modsat vil en kort løbetid kunne spare dig penge, da du kun skal betale renter over en kortere periode.

Vi anbefaler derfor, at du vælge en løbetid, der hverken er for kort eller for lang – men derimod er tilpasset din økonomiske situation. I låneoversigten ovenfor kan du sammenligne løbetider på de forskellige lån, så du finder det billån, der passer til dig, din bil og privatøkonomi.

Hvordan får jeg et dansk billån uden egenkapital?

Er det i dag, du vil gøre din bildrøm til virkelighed? Så har du en række muligheder for at få et billån på nettet. Når du optager et billån online, skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Det vil sige, at du kan få et dansk billån uden egnekapital.

Så hvis du spekulerer på, hvordan du kan få billån uden egenkapital, kan det betale sig at undersøge dine online lånemuligheder. Her på Fairlån får du et bredt overblik over de online lån og billån, der ikke stiller kravet om sikkerhed.

Kan jeg sælge bilen, imens billånet bliver afdraget?

Tager du et online lån, stiller du ikke din bil som garanti for lånet. Derfor har du også muligheden for at sælge bilen på trods af, at lånet stadig kører.

Finder du derfor ud af, at du enten vil have en ny bil eller ønsker at komme helt af med bilen, kan du til enhver tid sælge den. Det eneste, du skal være opmærksom på her, er, at biler hurtigt mister værdien.

Sælger du derfor bilen kort tid efter købet, kan du opleve, at du ikke vil få samme pris for bilen, som du selv har givet. Alt efter hvilken bil, du har købt, kan du tabe mange tusinde kroner lige efter købet.

Det siges, at du taber omkring 30.000 kroner eller mere så snart, du tager en ny bil i brug. Et bilkøb skal derfor være velovervejet, og du skal være sikker på, at du vil bruge bilen i flere år frem.

Er du ikke sikker på, hvor lang tid du vil bruge en bil, så burde du lease en bil i stedet.

Ifølge Steen Bocain, cheføkonom i Dansk Erhverv, er antallet af privatleasede biler vokset drastisk de seneste år.

Leasing er gået fra at være noget, som dybest set var forbeholdt ganske få private bilejere til nu at være noget, som er attraktivt for ret mange

Steen Bocain til Finans.

Hvis du er i tvivl, om du skal lease eller købe, kan du læse her, hvad FDM anbefaler. I Danmark findes der mange leasingsteder, hvor du nemt kan leje en bil i et par år. Her skal du dog også lægge et depositum for at få bilen. Ligesom når du køber en ny bil, kan du ved et leasingselskab også vælge hvilken model, det skal være og hvilken farve, den skal have osv.

MitID gør det muligt for dig at ansøge om et lån og få lånet udbetalt allerede kort tid efter. Årsagen til den hurtige svartid skal findes i, at du ikke længere er afhængig af at skulle sende hele ansøgningen underskrevet med posten…

Er det sikkert at låne penge til bil online?

Det er ikke altid sikkert at begå sig på internettet. Dette skyldes, at mange internetsider ikke er sikre sider, men er blevet oprettet af personer, som prøver at bedrage forbrugerne.

Derudover findes der også personer, som prøver at hacke hjemmesider for at indhente oplysninger eller gøre skade på virksomheden bag hjemmesiden. Du skal derfor altid være forsigtig med at give personlige oplysninger på nettet.

Hos Fairlån garanterer vi, at alle de låneudbydere, som vi viser på vores liste, er til at stole på. Dette gælder også udbydere af billån. 

I Danmark sikrer Finanstilsynet, at alle danske låneudbydere holder sig til reglerne og dermed ikke snyder forbrugeren. På denne måde er det helt sikkert at tage et lån hos en af de viste låneudbydere her på siden, da alle overholder de pålagte regler. Skulle en låneudbyder ikke holde sig til reglerne, vil denne blive lukket omgående.

Finanstilsynet har 3 hovedområder:

1. Lovgivning i forbindelse med lån og andre finansielle løsninger.
2. Videregivelse af informationer om arbejdet som tilsynsvirksomhed.
3. Overvågning af virksomheder som penge- og realkreditinstitutter for at holde øje med, om disse har nok kapital i forhold til de penge, de låner ud til forbrugerne. Dette kaldes også et solvenstilsyn.

Derudover holder finanstilsynet også nøje øje med om virksomhederne, som eksempelvis låneudbydere, overholder reglerne om forbrugerbeskyttelse.

Finanstilsynet sørger dermed for, at virksomhederne afholder lovgivningens informationskrav, såsom reglerne om prisinformation. På denne måde vil du altid vide, hvad eksempelvis et lån vil komme til at koste.

Alternativer til billig bilfinansiering (med udbetaling)

Når du overvejer finansiering af din næste bil, er der flere alternativer til billig bilfinansiering med udbetaling. En populær mulighed er et billån hos forhandleren, hvor du ofte får et standard tilbud, der kræver en udbetaling og en god kreditvurdering. En anden mulighed er at søge et billån i banken, hvor processen typisk tager omkring to uger.

Billån hos forhandleren

Her får du et standard tilbud med udbetaling, som kræver en forholdsvis god kreditvurdering og en minimum udbetaling på 20% af bilens værdi.

Det betyder, at du skal lægge 40.000 kroner, hvis bilen koster 200.000 kroner. Det er mange penge for de fleste husholdninger.

Dog kan forhandleren ofte tilbyde dig en billig bilfinansiering, da du ofte skal pantsætte bilen som sikkerhed for lånet.

Billån i banken

Søger du om billån hos din bank, går der typisk 2 uger, fra du har kontaktet din bankrådgiver, til du har modtaget et lånetilbud.

Du har ikke mulighed for at se renten på banklånet, før du sidder med et tilbud på billån i hånden. Hvis tilbuddet er ringe, har du spildt 2 ugers ventetid, hvor du kunne have nydt din bil.

Lån penge til din bil, men vær opmærksom på…

Som med alle andre låneformer, bør du ikke springe hovedkulds ud i et billån.

Du bør være særligt opmærksom på:

• De krav, der stilles til dig som låntager
• De øvrige låneomkostninger, der bliver pålagt lånet
• Om dit budget kan holde til den ekstra byrde

Både krav og alle de øvrige låneomkostninger ved billånet vil fremgå af din lånekontrakt. Du bør derfor altid læse alt det med småt, før du sætter en bindende underskrift. 

Derudover fraråder vi, at du optaget et billån, du ikke har økonomi til at kunne tilbagebetale.

Hæfter du dig for et stort billån, som du ikke har mulighed for at indfri, risikerer du at ende i dyr gæld, du har svært ved at se dig ud af.

Vær derfor sikker på, at du har et tilstrækkeligt rådighedbeløb, der kan holde til den månedlige ydelse, der følger med et billån.

Hvad er fordelen ved en medansøger?

Fordelen ved en medansøger på et lån er, at det kan øge dine chancer for at få lånet godkendt og muligvis forbedre lånevilkårene. En medansøger med en stabil indkomst og god kreditværdighed kan reducere långiverens risiko, hvilket kan resultere i lavere renter og bedre betingelser. Det kan også gøre det lettere at blive godkendt, især hvis du har en mindre stærk kreditprofil.

At have en medansøger betyder, at begge parter deler ansvaret for lånet. Dette kan give større økonomisk sikkerhed for långiveren. Det er dog vigtigt at overveje, at begge parter hæfter for lånet, og hvis den ene ikke kan betale, falder ansvaret på den anden.

Hvad er et grønt billån?

Et grønt billån er et lån, der tilbydes til finansiering af miljøvenlige køretøjer, såsom elbiler eller hybridbiler. Formålet med disse lån er at fremme bæredygtig transport ved at gøre det mere økonomisk attraktivt at købe køretøjer med lavere CO2-udledning.

Fordelen ved et grønt billån er ofte lavere renter sammenlignet med traditionelle billån, da långivere og banker ønsker at støtte grønne initiativer. 

Et grønt billån kan give mening, hvis du overvejer at købe en elbil eller hybridbil og ønsker at drage fordel af de lavere finansieringsomkostninger. Det kan også være en god mulighed, hvis du vil reducere dit klimaaftryk og samtidig spare penge på brændstof og vedligeholdelse i det lange løb.

Opsummering

Når det kommer til at tage et billån, er der mange aspekter, man bør overveje for at sikre sig den mest fordelagtige aftale. “Billån” refererer til de lån, som er specielt designet til køb af biler, og der findes mange forskellige muligheder på markedet. Det er her, Fairlån kommer ind i billedet som din pålidelige rådgiver.

ÅOP (Årlige omkostninger i procent) er blandt de mest kritiske elementer at have styr på. Denne indikator giver dig mulighed for at forstå de samlede omkostninger ved dit lån, hvilket gør det nemmere at sammenligne forskellige tilbud. Lånets løbetid er ligeledes væsentlig; selvom længere løbetider kan betyde lavere månedlige afdrag, kan de også medføre højere samlede omkostninger over tid.

Valget mellem fast og variabel rente kan også have en stor indflydelse på dit lån. Mens en fast rente kan give ro i maven med konstante afdrag, kan en variabel rente både byde på besparelser eller øgede omkostninger, afhængigt af renteudviklingen.

Derudover er det vigtigt at holde øje med eventuelle skjulte gebyrer eller omkostninger, der kan tilføjes over lånets løbetid. Dette kan påvirke de samlede omkostninger ved lånet.

Foruden de nævnte aspekter er det afgørende at forstå bilens værditab over tid. Et køretøj er en afskrivningspost, og vælger du en for lang løbetid på dit lån, kan du ende med en restgæld, der overstiger bilens værdi. Derfor er det klogt at overveje en udbetaling, der matcher bilens værdifald, og at undersøge markedet grundigt.

Fairlån hjælper med at gøre denne proces mere overskuelig ved at tilbyde en omfattende sammenligning af billån på markedet. Vores platform er designet til at guide dig gennem jungle af lånemuligheder og hjælpe dig med at træffe en velinformeret beslutning baseret på dine personlige behov og økonomiske situation.

Kort sagt, at tage et billån er en stor beslutning, og Fairlån er her for at sørge for, at du er bedst muligt forberedt.

Det siger vores brugere