Banklån: Lån i banken til bil, bolig og forbrug

Søger du et større lån til dine store drømme, kan du vælge at optage et banklån.

På denne side får du indblik i banklån til bil, bolig og forbrug.

Fair-laan.dk informerer dig om:

    • Hvad et banklån indebærer i forhold til krav og betingelser.
    • Hvordan renten fastsættes i forbindelse med et banklån.
    • Banklån til køb af bolig, bil og store drømme.
    • 2 populære online banker, der tilbyder større lånebeløb.

Læs med her og bliv klogere på banklån, og hvornår det kan betale sig at gå i banken eller låne penge online.

Hvad er et banklån?

Som navnet antyder forbindes banklån med lån, du optager i banken.

Et banklån er et af de mest anvendte låntyper, når du har brug for ekstra penge til dagen og vejen.

Du kan enten vælge at gå til din primære bank eller indhente lånetilbud fra flere banker, så du kan finde det bedste banklån til dig.

Forbrugere forhører sig typisk om lån i banken, når det drejer sig om større lånebeløb til større investeringer som eksempelvis bil, bolig og luksusrejsen til Maldiverne.

Dog kan det være en tidskrævende proces at søge om lån i banken, da banken typisk sætter flere krav til dig som låntager.

  • I mange tilfælde skal du aftale et personligt møde med din bankrådgiver for at snakke om dine lånemuligheder.
  • Herefter skal du indsende dokumentation i form af budgetter, lønsedler og årsopgørelser samt angive en begrundelse for dit ønske om lån, før du vil modtage et lånetilbud fra din bank. Læs mere om lån uden sikkerhed her. 
  • Ofte kræver banken også, at du stiller værdier som sikkerhed eller kaution for dit lån, så de kan sikre sig, at lånet bliver betalt tilbage.

Online banker som Santander og Bank Norwegian tilbyder også større lån på helt op til 400.000 kroner, som ligeledes kan bruges til indfrielse af dine store drømme.

Her skal du hverken stille sikkerhed for lånet eller begrunde hvorfor, du ønsker at låne.

Banklån er større lånebeløb

Banklån rente – hvor ligger den?

Kravet om sikkerhed anses ofte som en ulempe ved banklån, hvorfor flere og flere vælger at optage et forbrugslån hos en online låneudbyder, der ikke kræver sikkerhed for lånet.

Dog er dette krav afgørende for den rente, du får tilbudt af banken.

Idet banken sikrer sig en part i dine værdier, får du ofte tilbudt en lavere rente i banken end den, du finder hos en online låneudbyder.

Online låneudbyder sætter udelukkende renten efter deres kreditvurdering af dig, hvorfor den ofte vil være højere sammenlignet med et banklån.

Det kan derfor betale sig at vælge et banklån, hvis du intet har imod en længere låneproces, hvor der bliver stillet flere krav til dig som låntager.

Du kan nemlig få et banklån til en lav rente, hvilket mange gange anses som en klar fordel.

Læs meget mere om standardbetingelser for lån hos pengeinstitutter på Forbrugerombudsmanden.dk.

Billigste banklån: Sammenlign og beregn banklån nu

Før du bestemme dig for et stort banklån, er det væsentligt, at du har kæmmet hele lånemarkedet igennem, så du kan finde det billigste banklån til dig.

OBS! Når du sammenligner de billigste banklån på nettet, skal du ikke blot se på renteniveauet.

Der kan nemlig være store gebyrer, som i sidste ende gør et tilsyneladende billigt banklån alt for dyrt.

Hvis du bruger Årlige Omkostninger i Procent (ÅOP), har du et meget bedre sammenligningsgrundlag.

I ÅOP tages der højde for alle de omkostninger, der er forbundet med at optage lånet inklusiv stiftelsesgebyrer og renters rente.

Ved at sammenligne de forskellige lånetilbud kan du i sidste ende spare i tusindevis af kroner, da du herved finder det billigste banklån til dig 

TIP: Indhent flere lånetilbud

Det er aldrig en god idé at tage imod det første lånetilbud, du modtager.

Da den faktiske rente og ÅOP afhænger af låneudbyderens kreditvurdering af dig, kan du ikke være sikker på, at du får den lavest mulige rente.

Derfor er det vigtigt at indhente flere tilbud hos forskellige låneudbydere, før du kan finde det billigste banklån til dine behov.

Låneansøgninger er 100 % uforpligtende, så du har ikke noget at tabe.

Du hæfter ikke for noget, før du har underskrevet låneaftalen.

Indhent derfor altid flere lånetilbud inden du beslutter dig og skriver under på en låneaftale.

Er du på udkig efter det billigste banklån til dine store drømme, behøver du dog ikke selv at undersøge hver låneudbyder på markedet.

Fair-laan.dk har gjort alt forarbejdet for dig, så du nemt og hurtigt kan sammenligne billige banklån på tværs af parametre som:

  • lånebeløb
  • pris (renter og ÅOP)
  • løbetid
  • svar- og udbetalingstid
  • krav og betingelser

Du kan derfor benytte Fair-laan.dk til at sammenligne og beregne de billigste banklån til dig og din situation. 

Banklån til bolig

Søger du lån til køb af bolig, kan du forhøre dig i banken om dine muligheder for et lån.

Mange vælger at gå til et realkreditinstitut, når boligen skal finansieres, da et banklån tidligere kun har kunnet dække en mindre andel af boligens værdi.

Dog er det i dag blevet muligt at finansiere hele boliglånet i din bank, hvorfor flere og flere nu vælger et banklån i stedet for realkredit.

Forskellen på banklån og realkreditlån ligger i risikoen for opsigelse samt de gebyrer, der bliver pålagt lånet.

Vælger du lån i banken, kan dit lån til enhver tid blive opsagt, hvis din økonomiske situation ændrer sig, hvilket ikke er tilfældet med et realkreditlån.

Du skal derfor være opmærksom på, at dit banklån ikke er sikret, hvis der opstår noget uventet, som kan påvirke din økonomi negativt.

Derudover kan du vælge en fast og variabel rente både i banken og realkreditinstituttet.

Dog pålægges du bidragssatser og gebyrer ved et realkreditlån, som banken ikke opkræver.

Til gengæld betaler du et administrationsgebyr via renten for dit banklån, som enten er fast eller variabel.

Det kan derfor betale sig at overveje alle dine lånemuligheder samt beregne banklån, før du beslutter dig for det bedste boliglån til dine behov.

Hos Bank Norwegian kan du låne helt op til 400.000 kroner, som du kan bruge på lige dét, du ønsker.

Det store lånebeløb kan derfor snildt benyttes som et banklån til din bolig.

Boliglån i banken danner desuden grundlag for en aktuel debat, der omhandler den manglende konkurrence på markedet for boliglån.

I en rapport fra 2017 behandler Konkurrencerådet i Danmark denne problematik. Du kan læse hele rapporten via Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens hjemmeside her.

Banklån til bil

Det er de færreste, der kan slippe udenom et billån, når du skal finansiere et nyt køretøj.

Derfor vælger mange at søge om et banklån til udbetaling af en ny bil.

Afhængigt af hvilken bank, du vælger at låne hos, kan du typisk låne op til den fulde anskaffelsesværdi af bilen.

På det online lånemarked findes der et udvalg af online banker, der tilbyder banklån til køb af ny bil. 

Hos Santander kan du både låne til udbetaling og fuld finansiering af bilens værdi.

Derudover tilbyder Santander også banklån til privatleasing, hvis du ønsker denne form for bilfinansiering.

Find gode råd om lån til bil på FDMs hjemmeside her.

Online banklån hos Santander og Bank Norwegian

Online udbydere af forbrugslån tilbyder oftest op til maks. 50.000 kroner – og i mange tilfælde betydeligt mindre beløb.

Dog er der et par populære online banker på det danske lånemarked, der udbyder større lån til dine store drømme og ønsker.

Santander Consumer Bank – lav rente og tryghedsforsikring

Santander er i dag førende på det danske lånemarked inden for billån og privatlån.

Du kan låne op til 100.000 kroner i privatlån og hele 350.000 kroner, hvis du vælger deres Privatlån Plus-løsning.

Modsat fysiske banker skal du ikke stille værdier som sikkerhed for beløbet uanset hvor stort et beløb, du ønsker at låne.

Santander tilbyder en attraktiv rente fra 3,90 %, som kan konkurrere med rentesatser hos de fysiske banker.

Du kan derfor nemt finde et online banklån til en lav rente, der kan finansiere dine store drømme.

Udover at udbyde privatlån til danske forbrugere kan du også søge om banklån til finansiering af bil og privatleasing.

Hele ansøgningsprocessen tager blot 5 minutter, hvorefter du får udbetalt lånet kort tid efter.

Online banklån til bil kan derfor være en fordel for dig, der ønsker hurtig svartid og udbetaling af lånet.

Uanset om du søger et privatlån eller billån hos Santander, skal du blot underskrive med dit NemID, da hele ansøgningsprocessen foregår online.

Derudover tilbyder Santander en fordelagtig SAFE forsikring til ethvert Santander banklån, hvormed dine afbetalinger bliver sikret i tilfælde af bl.a. arbejdsløshed.

Bank Norwegian – hurtig svar- og udbetalingstid 

Et Bank Norwegian lån består af alt fra 5.000 – 400.000 kroner, hvorfor Bank Norwegian er en ideel mulighed for dig, der ønsker et online banklån til store drømme som boligrenovering, luksusrejsen og den speedbåd, du altid har ønsket dig.

Du får helt op til 15 år til at tilbagebetale lånet, og renten starter fra 8,99 % alt afhængig af, hvordan banken vurderer din kreditværdighed.

Ligesom det er tilfældet hos Santander, skal du hverken stille sikkerhed for dit Bank Norwegian lån eller angive begrundelse for dit ønske om lån.

Du kan derfor bruge pengene til hvad end, du ønsker.

Som et ekstra produkt tilbyder Bank Norwegian også samlelån, der giver dig mulighed for at sammenlægge dine små lån til ét stort, hvormed du sparer gebyrer og en masse besvær.

Du ansøger hos Bank Norwegian via deres hjemmeside, hvorefter du får tilsendt en låneaftale, du skal underskrive med dit NemID.

Hele ansøgningsprocessen foregår derfor online, hvorfor både svartiden og udbetalingen af lånet foregår indenfor blot én bankdag.

Lån i banken eller online: Hvad koster det, og hvad er billigst?

I nogle tilfælde kan et online forbrugslån faktisk være billigere end et banklån  eksempelvis ved huskøb i vandkantsdanmark.

Hvad kan bedst betale sig, når du skal tage et lån? Er det billigst at låne pengene i banken eller online?

Det er et rigtig godt spørgsmål.

I nogle situationer betaler det sig at låne pengene i banken. I andre situationer er det en fordel at låne pengene online.

Der er selvfølgelig en sammenhæng mellem rente og risiko.

  • I banken stiller du sikkerhed og opnår derved en lavere rente.
  • Hos online udbydere stiller du ingen sikkerhed, og det afspejles naturligvis i renten.

Men hvis du ser dig for, kan du faktisk finde lånemuligheder, der rentemæssigt ikke ligger meget højere end bankerne.

Lån i banken – med krav om sikkerhed

Ejer du en dyr bil, båd eller en bolig, kan du i mange tilfælde låne penge i banken mod pant i løsøre eller i fast ejendom.

Et banklån med sikkerhed i din bolig har typisk en lavere rente end eksempelvis almindelige forbrugslån.

Når banken har pant i dine ejendele, har de større sikkerhed for at få deres tilgodehavende, end hvis der er stillet sikkerhed.

Det betyder dog også, at banken kan tvangssælge den genstand, som de har sikkerhed i, hvis du misligeholder låneaftalen.

Du kan med andre ord risikere at miste din bil eller bolig, hvis du ikke betaler dine afdrag på lånet.

Lån online – uden tab af værdier

Det er ikke alle, der har en bil eller bolig, som de kan eller vil stille som sikkerhed for et lån.

I banken skal du som regel redegøre for din økonomi samt oplyse, hvad du vil anvende pengene til.

Ved online lån er der ikke noget krav om, at du skal oplyse, hvad pengene skal bruges til, og du bliver ikke bedt om at stille sikkerhed.

Ansøgningsprocessen på nettet er hurtig, og ofte får du svar inden for ganske kort tid.

Accepterer du lånetilbudet, kan du i mange tilfælde have pengene på din konto allerede samme dag, din ansøgning bliver godkendt.

Find de bedste banklån online på Fair-laan.dk.