Indskudslån

Har du også svært ved at navigere rundt på lånemarkedet? Så er du langt fra den eneste. Vi har hjulpet over 100.000 personer med at finde det rette lån.

Vi har udviklet Fairlån som en hjælp til dig, der har brug for en guidende hånd i din søgen efter det mest fordelagtige lån til dig og dine forhold.

Vores intention er ikke at føre dig hen til det lån, der er mest profitable for os – men derimod at give dig et bredt overblik over lånemarkedet, så du nemmere og hurtigere kan udvælge det lån, der bedst kan gavne dig.

Fairlån tilbyder en 100% gratis sammenligningsservice, der har til formål at oplyse om samtlige låneinformationer hos de enkelte lån, så kan holde diverse parametre op imod hinanden.

Ved at sammenligne lån på Fairlån, bliver din låneproces knap to kompliceret og forvirrende, som den ellers ville være, hvis du skulle gøre alt forarbejdet selv.

Hvad er indskudslån?

Når du flytter i en lejebolig, kan du ikke komme udenom at betale en vis indflytningspris til udlejer.

Dette beløb kaldes indskud eller depositum og fungerer som en garanti for, at lejeboligen holdes i samme stand, som da du flyttede ind. Find mere information om indskud i lejeloven her.

På den måde sikrer udlejeren sig, at lejligheden kan stå indflytningsklar, når du engang forlader den.

Det er derfor langt fra sikkert, at du får alle pengene retur ved fraflytning.

Samlet lånebeløb	50 000 kr.
Tilbagebetalingsperiode	60 måneder
Månedlig ydelse	1061 kr. – 1270 kr.
Variabel debitorrente	Min. 7,9% – Max 16,9%
Max ÅOP	Min 10,4% – Max 19,6%
Andre gebyrer	0 kr.
Minimum – Maximum løbetid	12 – 180 måneder
Samlede kreditomkostninger	13 660 kr. – 26 200 kr.
Samlet tilbagebetaling	63 660 kr. – 76 200 kr.

Hvad er et indskudslån uden sikkerhed?

Et indskudslån uden sikkerhed er en type lån, hvor du ikke behøver at stille nogen form for sikkerhed, såsom ejendom eller værdifulde genstande. Dette betyder, at du kan låne penge uden at skulle bekymre dig om at miste noget af værdi, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet.

Fordelene ved et indskudslån uden sikkerhed er, at det er hurtigt og nemt at få adgang til. Du behøver ikke at vente på, at din sikkerhed bliver vurderet, og du kan bruge pengene til det, du har brug for, uden begrænsninger.

Dog er der også nogle ulemper ved denne type lån. Da der ikke er nogen sikkerhed, er renten ofte højere end ved lån med sikkerhed. Dette skyldes, at långiveren tager en større risiko ved at låne dig penge uden nogen form for sikkerhed.

Det er vigtigt at overveje både fordele og ulemper, før du beslutter dig for at tage et indskudslån uden sikkerhed.

Lån til indskud online – Fordele og ulemper

Indskudslån kan være en nyttig mulighed for dem, der står over for en større engangsbetaling som et boligindskud. Men ligesom med alle andre typer lån, er der både fordele og ulemper ved at optage et indskudslån. Det er vigtigt at tage begge aspekter i betragtning, før du træffer en beslutning om at låne penge til dit indskud. Hos Fairlån forstår vi betydningen af velinformeret beslutningstagning, og derfor præsenterer vi dig her for de primære fordele og ulemper ved indskudslån.

Fordele

• Simpel ansøgning online med dit MitID.
• Hurtig udbetaling af indskudslånet.
• Ingen krav om sikkerhed og angivelse af lånets formål.

Ulemper

• Renten kan være højere sammenlignet med banklån.
• Ingen mulighed for personlig rådgivning i forbindelse med indskudslånet.
• Ikke muligt at låne til indskud trods RKI.

Det er vigtigt at nøje overveje fordele og ulemper ved indskudslån, før du træffer en beslutning. Vær sikker på at du har råd til at tilbagebetale lånet, og overvej alternative finansieringsmuligheder, før du tager et indskudslån.

Bedste sted at tage et indskudslån

Når det kommer til at tage et indskudslån, er det vigtigt at finde det bedste sted at låne penge. Ved at sammenligne låneudbydere kan du sikre dig, at du får den bedste service og de mest favorable vilkår for dit lån. Her er nogle grunde til, hvorfor det er vigtigt at sammenligne lån:

• Servicekvalitet: Ved at sammenligne låneudbydere kan du få en idé om, hvilke virksomheder der tilbyder den bedste service. Det er vigtigt at vælge en låneudbyder, der er pålidelig og lydhør over for dine behov.
• Trustpilot-score: En anden vigtig faktor at overveje, når du sammenligner lån, er låneudbydernes Trustpilot-score. Trustpilot er en online platform, hvor kunder kan dele deres oplevelser med forskellige virksomheder. Ved at se på låneudbydernes Trustpilot-score kan du få en idé om, hvordan andre kunder har oplevet deres service.
• Vilkår og renter: Ved at sammenligne lån kan du også få en bedre forståelse af de forskellige vilkår og renter, der tilbydes af forskellige låneudbydere.

Ved at tage dig tid til at sammenligne lån kan du sikre dig, at du får den bedste service og de mest favorable vilkår. Det kan hjælpe dig med at spare penge og undgå unødvendige omkostninger.

LÆS OM LÅNEBELØB, EGNET TIL INDSKUD HER:

• Lån 10.000 kroner
• Lån 15.000 kroner
• Lån 20.000 kroner
• Lån 25.000 kroner
• Lån 30.000 kroner

Låneudbyder	Trustpilot score
Bank Norwegian	2.3
Matchbanker	2.0
Lendme	4.8
Lendo	4.8
KreditNU	4.7
LEASY Minilån	3.7

Hvor meget kan du låne?

Indskuddet varierer alt efter huslejeprisen samt boligens størrelse og kvalitet.

Dog vil indskuddet ofte bestå af 2 – 3 gange den månedlige husleje samt yderligere 3 måneders forudbetalt husleje.

Indskuddet kan derfor nemt løbe op i 20.000 – 50.000 kroner, alt afhængig af huslejens størrelse.

Det kan derfor være dyrt at flytte i lejebolig – især når du både skal betale for selve flytningen og det høje boligindskud.

Derfor vælger mange at låne penge til indskud og depositum.

Indskudslån kan således være en ideel løsning til dig, der brændende ønsker at flytte, men ikke kan finansiere indskuddet.

Dette gælder uanset, om der er tale om en offentlig boligforening eller lån til indskud i privat lejebolig.

Denne tabel er designet til at give dig et hurtig overblik, så du kan finde den låneudbyder, der passer bedst til dine behov. Det er altid en god idé at undersøge alle muligheder, før du træffer en endelig beslutning.

Låneudbyder	Lånebeløb	Lånebeløb 1.000 – 1.000.000 kr.
Matchbanker	1.000 – 500.000 kr.
KreditNU	4.000 – 25.000 kr.
Bank Norwegian	5.000 – 400.000 kr.
MyLoan24.com DK	5.000 – 500.000 kr.
Lendme	10.000 – 500.000 kr.
LEASY Minilån	10.000 – 100.000 kr.
Lendo	20.000 – 1.000.000 kr.
Better Compared DK	25.000 – 400.000 kr.

Find det bedste indskudslån ved at sammenligne

Har du besluttet at låne til indskud hos en online udbyder, skal du huske at sammenligne lånetilbud, før du træffer den endelige beslutning.

Det er nemlig vigtigt, at du har undersøgt alle dine lånemuligheder, hvis du vil finde den bedste løsning til dig.

På nettet finder du et utal af udbydere, der alle kan tilbyde dig indskudslån. Vær derfor forsigtig med at tage det første og bedste lån, du finder.

Der kan være mange penge at spare ved at sammenligne renter, ÅOP og lånevilkår hos hver enkelt låneudbyder. Men du behøver ikke selv at kæmme nettet igennem for indskudslån!

På Fairlån kan du sammenligne lånene på tværs af parametre som:

• Renter og ÅOP
• Svar- og udbetalingstid
• Krav og betingelser
• Generelle lånevilkår

Rente og ÅOP er sigende for indskudslånets pris. Især ÅOP’en kan du benytte som målestok for hvor meget, lånet reelt vil komme til at koste dig. ÅOP inkluderer alle lånets omkostninger, deriblandt renter og diverse gebyrer.

Løbetiden er den periode, hvorover du tilbagebetaler indskudslånet. Er din løbetid kort, vil du typisk skulle betale mere i den månedlige ydelse.

Dog vil du her blive hurtigere gældfri og derved slippe for at betale renter og gebyrer over en længere periode. Dit lån vil således blive billigere for dig.

Låneberegner

Udfyld detaljer om dit nuværende lån.

Lånebeløb

1.000 kr. 500.000 kr.

Løbetid

12 måneder 180 måneder

ÅOP

2.04 % 25 %

Månedlig betaling

Omkostninger i alt

Tilbagebetaling

Se lånemuligheder her

Hvad er ÅOP?

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og det er en vigtig faktor at overveje, når man overvejer at tage et indskudslån. ÅOP er en procentværdi, der repræsenterer de samlede omkostninger ved et lån, herunder renter, gebyrer og andre omkostninger, i forhold til lånebeløbet og løbetiden.

Når du sammenligner lån, er det afgørende at kigge på ÅOP, da det giver dig et klart billede af, hvor meget lånet vil koste dig på årsbasis. Jo lavere ÅOP, desto billigere er lånet. Det er vigtigt at bemærke, at ÅOP kan variere mellem forskellige låneudbydere, så det er afgørende at sammenligne forskellige tilbud for at finde det mest fordelagtige lån.

For at få mere information om ÅOP, kan du besøge Danmarks Nationalbanken officielle hjemmeside.

Husk altid at være opmærksom på ÅOP, når du overvejer at tage et indskudslån, da det kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning om din økonomi.

Låneudbyder	ÅOP	ÅOP 3.6 – 24.99 %
Matchbanker	3.6 – 24.99 %
Lendme	3.6 – 24.99 %
MyLoan24.com DK	3.6 – 24.99 %
Better Compared DK	3.6 – 24.99 %
Lendo	4.58 – 24.99 %
Bank Norwegian	7.75 – 20.73 %
LEASY Minilån	11.94 – 24.87 %
KreditNU	24.87 – 24.87 %

Dine kunderettigheder

Her er nogle af de vigtigste rettigheder, du har, når du låner penge:

• 14 dages fortrydelsesret: Du har ret til at fortryde din finansieringsaftale inden for 14 dage efter underskrivelsen.
• 48 timers betænkningstid: Du har ret til at tænke over din beslutning i 48 timer, før du endeligt accepterer finansieringen.
• Ret til at anmode om en afdragsplan: Du har ret til at anmode om en afdragsplan, der viser, hvordan du vil tilbagebetale lånet over tid.
• Ret til tidlig tilbagebetaling: Du har ret til at tilbagebetale lånet tidligere end aftalt, hvis du har mulighed for det.
• Ret til klage: Hvis du oplever problemer med din finansiering, har du ret til at klage og søge retfærdighed.

For mere information om dine rettigheder som kunde i Danmark, kan du besøge Forbrugerrådet Tænk.

Hvornår kan et indskudslån være nyttigt?

Et indskudslån kan være en nyttig mulighed i forskellige situationer. Her er nogle scenarier, hvor et indskudslån kan være relevant:

• Når du ønsker at købe en ny bolig, men ikke har nok penge til at betale det fulde indskud. Et indskudslån kan hjælpe dig med at finansiere indskuddet og gøre det muligt for dig at købe drømmeboligen.
• Hvis du ønsker at flytte til en ny lejebolig, men udlejeren kræver et stort indskud. Et indskudslån kan hjælpe dig med at dække indskuddet og sikre dig den ønskede lejebolig.
• Når du ønsker at investere i en ejendom, men har brug for ekstra kapital til at dække indskuddet. Et indskudslån kan give dig den nødvendige finansiering og åbne døren for investeringsmuligheder.

Husk, at et indskudslån er en mulighed, der kan hjælpe dig med at opnå dine bolig- eller investeringsmål. Det er vigtigt at overveje dine økonomiske forhold og evne til at tilbagebetale lånet, før du træffer en beslutning.

Hvem kan ansøge om et indskudslån?

At tage et indskudslån er en beslutning, der kommer med visse krav og betingelser. Det er vigtigt at kende disse, før du indgår i en låneaftale. Lånekravene kan variere fra udbyder til udbyder, men der er nogle generelle betingelser, som de fleste finansieringsselskaber tager i betragtning.

Almindelige lånekrav for indskudslån:

• Mindst 18 år gammel
• Fast indkomst
• Dansk statsborgerskab
• Ingen registrering i RKI

Opfylder du disse krav, står chancerne godt for, at du kan kvalificere dig til et indskudslån. Det er dog altid en god idé at konsultere den specifikke låneudbyders krav for at sikre, at du er berettiget til lånet.

Hvordan ansøger jeg?

Du ansøger via udbyderens hjemmeside. Hele ansøgningsprocessen foregår derfor online. Du skal blot bruge dit MitID til at indsende ansøgningen og godkende lånet til indskud.

Ansøgningsprocessen gennemføres ved at følge 3 trin:

1. Gå ind på udbyderens hjemmeside, hvorfra du tilgår ansøgningsskemaet (tilgængelig fra forsiden).
2. Udfyld den simple ansøgning ved typisk at oplyse om fulde navn, alder, bopæl, indtægt og evt. jobssituation.
3. Indsend ansøgningen ved at underskrive med dit MitID.

Bliver din ansøgning godkendt, modtager du en lånekontrakt kort tid efter. Hos Fairlån hjælper vi dig med at finde den bedste løsning ved at tilbyde en omfattende sammenligning af forskellige udbydere.

Hvordan budgetterer man til et indskudslån?

Når man overvejer at tage et indskudslån, er det vigtigt at have en klar og realistisk budgetplan på plads. Her er nogle vigtige punkter at overveje, når du budgetterer til et indskudslån:

• Indkomst: Start med at identificere din månedlige indkomst. Dette kan omfatte løn, pension, sociale ydelser eller andre indtægtskilder.
• Udgifter: Lav en liste over dine faste udgifter, såsom husleje, regninger, mad og transport. Husk også at medtage variable udgifter som underholdning og tøj.
• Prioritering: Identificer dine prioriteringer og behov. Hvis du har brug for et indskudslån til at sikre en bolig, skal du sørge for at prioritere dette i dit budget.
• Opsparing: Overvej at oprette en opsparingskonto for at sikre, at du har en nødfond til uforudsete udgifter eller til at betale lånet tilbage hurtigere.

Hvis du har brug for hjælp til at udarbejde dit budget, kan du downloade vores budgetskabelon uden omkostninger.

Spørgsmål om lån til indskud

Hvad søger kunderne efter med lån til indskud?

Når kunder søger efter boliglån, er der flere nøglefaktorer, de tager i betragtning for at sikre, at de får det mest fordelagtige tilbud. En lav rente er ofte i toppen af listen, da det direkte påvirker de månedlige ydelser og den samlede tilbagebetalingssum. Foruden renten kigger mange også på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), som giver en mere helhedsorienteret forståelse af lånets omkostninger.

Fleksibilitet i tilbagebetalingsplanen kan også være en afgørende faktor. Livet er uforudsigeligt, og muligheden for at kunne ændre på tilbagebetalingsplanen uden større gebyrer kan være en stor fordel. Derudover betyder klar og tydelig kommunikation meget. Ingen ønsker at blive fanget med uventede gebyrer eller betingelser, så enkelhed og gennemsigtighed i låneaftalen er vigtigt.

Kan du låne til indskud trods RKI?

Som RKI-registreret i dag har du ikke mulighed for at låne til indskud online.

Vi anbefaler derfor, at du finder overskud i dit budget til at afbetale din gæld. Sådan kan du langt hurtigere låne til indskud og derved få råd til at betale indflytningsprisen.

Her kan du låne til indskud

Er du på udkig efter lån til indskud i lejebolig, er der en række muligheder, du kan vælge. Vi vil i det nedenstående præsentere dig for 4 udbredte muligheder for at låne til indskud.

1. Lån til indskud i banken

Det er først og fremmest muligt at gå i banken, når du søger et indskudslån.

Denne løsning er ofte det fornuftige valg, da du herved vil få fordelagtige lånevilkår og rådgivning i forbindelse med dit indskudslån.

Dog kan banklån til indskud også give dig nogle problemer. 

Selve ansøgningsprocessen er ofte langsommelig og besværlig sammenlignet med lån hos en online udbyder. Dette skyldes, at du normalt skal aftale et personligt møde med din bankrådgiver samt medbringe en række dokumenter, hvorudfra de vil vurdere din økonomiske situation.

Disse dokumenter inkluderer: 

• Budgetter
• Lønsedler
• Årsopgørelse

Banken benytter disse oplysninger til at vurdere, om du kan godkendes til et lån – og i så fald, hvor højt et lånebeløb og hvor lav en rente, de kan tilbyde dig.

Hele denne låneproces kan tage op til flere dage og så kan du ikke vide dig sikker på, om du kan blive godkendt til at låne til indskud.

Fordelen ved lån til indskud i banken er, at du typisk vil kunne få en lavere rente på indskudslånet, end hvis du eksempelvis låner til indskud online.

Ulempen er til gengæld den langsommelige låneproces, hvor du ofte også skal stille værdier som sikkerhed for dit indskudslån – alt dette undgår du med et lån hos en online udbyder.

2. Lån til indskud online

Det er også muligt at optage et lån til boligindskud på nettet. På den måde slipper du for at møde personligt op i banken, når du vil låne, da hele låneprocessen foregår online.

På Fairlån finder du et bredt udvalg af online udbydere, der tilbyder lån til indskud og depositum, når du vil flytte i ny lejebolig. 

Størrelsen på indskudslånet varier fra udbyder til udbyder. Du kan som regel låne alt fra 100 – 400.000 kroner over en løbetid, der spænder fra 1 måned til 15 år.

Lånebeløbet og løbetiden afhænger dog af de enkelte udbydere samt dit lånebehov. 

Du kan derfor nemt søge om boligindskudslån på nettet, hvis du vil undgå en længere låneproces, som ofte gør sig gældende banken.

Når du søger om lån til indskud online, er der visse krav, du skal kunne imødekomme. 

Låneudbyderne sætter forskellige krav, hvorfor du bør undersøge krav og betingelser hos de enkelte udbydere, før du søger om indskudslån.

Sådan undgår du at søge om et lån til boligindskud, du ikke kan blive godkendt til.

Ofte sætter låneudbyderne krav i forhold til: 

• Bopæl
• Alder
• Indtægt
• RKI

3. Indskudslån hos kommunen

Har du søgt om lån til indskud i banken og online – men uden held?

Så kan du forhøre dig hos din kommunen om muligheden for et indskudslån.

Et lån til boligindskud hos kommunen er typisk betinget af, at din flytning vil forbedre dine bolig- og jobsmæssige forhold. Dertil bliver du vurderet ud fra din økonomiske situation, når kommunen estimerer dine lånemuligheder. Det kan derfor være svært at få bevilget lån til indskud af kommunen.

OBS! Et lån til indskud hos kommunen er ikke en foræring – men derimod et tilbud om hjælp.

Du har derfor også pligt til at tilbagebetale indskudslånet igen. Læs meget mere om hvordan, du søger om tilskud til beboerindskud hos kommunen på borger.dk.

4. Lån penge til indskud af venner og familie

Vil du undgå at forgælde dig hos et privat eller offentligt institut, kan du række ud til familie og venner. Har du et godt og hjælpsomt netværk, vil det være oplagt at følge denne mulighed, når du ønsker finansiering af boligindskud.

Vær dog opmærksom på, at penge mellem venner kan skabe splid og derved gå udover den sociale relation. Dette vil især gøre sig gældende, hvis der ikke er blevet udpenslet en klar aftale om tilbagebetaling af boligindskuddet – som naturligvis skal overholdes.

Hvordan tilbagebetaler jeg lånet?

Når du tilbagebetaler et lån, er det vigtigt at overveje en række punkter for at sikre en problemfri proces. Først og fremmest skal du være opmærksom på den aftalte løbetid og rentesats, da disse vil påvirke dine månedlige betalinger og den samlede tilbagebetalingssum. Det er også vigtigt at kende betalingsfrekvensen, om det er månedligt, kvartalsvis eller årligt. Sørg for at have en klar betalingsplan, som du kan følge, og overvej at automatisere betalingerne for at undgå forsinkelser og ekstra gebyrer. 

Hvis din økonomiske situation ændrer sig, bør du straks kontakte din långiver for at undersøge mulige justeringer i tilbagebetalingsplanen. Overvej også at have en økonomisk buffer til uforudsete udgifter, så du kan undgå at misse betalinger.

Hvad er frivillige lån?

Frivillige lån refererer til lån, som kommunen kan yde til beboerindskud, selv hvis husstandens indkomst overstiger den fastsatte grænse. Kommunen kan også vælge at garantere for sådanne lån. Dette betyder, at man stadig kan få hjælp til indskuddet til en bolig, selvom ens indkomst er højere end de normale krav.

Disse lån kan ydes, uanset hvornår boligen er taget i brug. Når man overvejer et frivilligt lån, er det både vigtigt at undersøge betingelserne, samt at sikre, at man forstår tilbagebetalingskravene, og vurdere om man har råd til eventuelle omkostninger.

Hvad består et boligindskud af?

Et boligindskud består af det beløb, du skal betale som sikkerhed for at leje en bolig. Dette beløb dækker typisk op til tre måneders husleje og betales som en form for garanti til udlejeren. Når du flytter ind, skal du ofte betale både boligindskuddet og den første måneds husleje på én gang.

• Forstå under hvilke betingelser du kan få boligindskuddet tilbage, når du flytter ud. Eventuelle skader eller misligholdelse kan påvirke tilbagebetalingen.
• Undersøg om du er berettiget til kommunal støtte eller lån til boligindskuddet, især hvis du har en lav indkomst.
• Læs lejekontrakten grundigt for at forstå alle betingelser vedrørende indskuddet og lejemålet.

Øvrige omkostninger ved at flytte i lejebolig

Når du flytter i lejebolig, er der flere omkostninger ud over boligindskuddet, som du skal overveje. Flytteudgifter kan inkludere omkostninger til flyttefirma eller leje af flyttebil. Ud over boligindskud kan nogle udlejere kræve et depositum, som typisk svarer til tre måneders husleje. Forudbetalt husleje kan også være påkrævet.

Husk at tegne en indboforsikring, som kan dække dine ejendele ved tyveri, brand eller vandskade. Tilslutningsafgifter til el, vand, gas og internet varierer afhængig af leverandøren. Derudover skal potentielle omkostninger til nye møbler, gardiner, køkkenudstyr og andre nødvendigheder også indregnes i budgettet.

Opsummering

I denne artikel har vi dykket ned i emnet boliglån for at give dig en omfattende forståelse af, hvad det indebærer, og hvordan du bedst navigerer i denne proces. Det primære fokus har været at understrege vigtigheden af sammenligning og informeret beslutningstagning.

Et af de centrale punkter er renten, som er en nøglefaktor for, hvor meget lånet vil koste dig i sidste ende. Men det er afgørende at se ud over renten og tage højde for ÅOP, som inkluderer alle omkostninger ved lånet og giver dig et mere komplet billede.

Vi har også diskuteret, hvem der kan ansøge om et boliglån, med fokus på minimumskravene, der ofte inkluderer alder, indkomst og kreditvurdering. Dette skal ikke bare ses som hindringer, men som vigtige parametre, der kan hjælpe dig med at finde et lån, der passer til din økonomiske situation.

Metoder til ansøgning har også været et diskussionsemne. Den digitale tidsalder har gjort det nemmere end nogensinde at ansøge om boliglån, og mange udbydere tilbyder nu online ansøgningsprocesser, der kan afsluttes på få minutter.

Når det kommer til det, folk virkelig kigger efter i et boliglån, så står fleksibilitet, gennemsigtighed og en pålidelig låneudbyder højt på listen. Det er disse kvaliteter, der ikke kun gør processen nemmere, men også mere tryg.

For at runde af, er det vigtigt at understrege, at et boliglån er en stor finansiel beslutning, der kræver grundig overvejelse og forskning. Dette er præcis, hvor en sammenligningstjeneste som vores kommer ind i billedet. Den giver dig de redskaber, du har brug for, for at træffe en informeret beslutning, der matcher dine behov og økonomiske forhold.

Vores artikel har givet dig den grundlæggende viden, du behøver for at træffe en velinformeret beslutning. Det næste skridt er at anvende denne viden og begynde sammenligningsprocessen. God jagt!

Det siger vores brugere